Собственники — владельцы коммерческой недвижимости — сейчас находятся в очень непростой ситуации. Во многом она похожа на любой кризис, через который уже не раз проходила наша национальная экономика. Однако есть и существенные отличия, которые имеют значение. Кризис: сходства и различия Как и в любой кризисный период, подавляющему большинству малых предприятий, которые составляют большинство арендаторов, сложно платить за аренду. Например, даже крупные торговые сети, недвижимость которых находится на грани рентабельности, не в состоянии создать положительный денежный поток и находятся под угрозой закрытия. Большинство арендаторов обратились к арендодателям с просьбой снизить арендную плату или вовсе отменить прямой период карантина арендной платы и ожидаемого восстановления. Это очень типично для любого кризиса. И здесь кроется основное отличие. Нынешний кризис не носит экономического характера. Во время экономического кризиса все в разной степени испытывают давление, но некоторые игроки рынка часто выигрывают, увеличивают свою долю рынка за счет закрывающихся коллег, вовремя адаптируются и остаются на поверхности. Спрос на аренду снижается, что в среднем приводит к снижению цен на аренду. Однако так происходит не везде — хорошо управляемые объекты способны генерировать большую прибыль для арендаторов и тем самым сохранять стоимость аренды и поток. Текущий кризис вызван карантинными мерами и их последствиями.
А еще есть те, кто со временем уходит из офиса и переходит на дистанционную работу.
Если ваш арендатор — крупная или государственная компания, вам, скорее всего, повезло, но и здесь бывают исключения. Однако если ваш арендатор — малый или средний бизнес, есть шанс, что он будет единственным арендатором как минимум до конца года, но может оказаться и в тот момент.
Это как еще один Великий год. Это неделя президентских профессий и праздников. Не хватает только телевизионного звонка. Согласно статистике АМОКРМ, продажи в малом бизнесе на прошлой неделе уже сравнялись с первой неучаствующей неделей января. На этой неделе как раз начались «президентские каникулы», когда один регион за другим вводит карантинные меры и ограничивает передвижение граждан.
1 апреля областная Дума официально проголосовала за поправки Центробанка в окончательном чтении. Они предоставляют кредитные каникулы гражданам, индивидуальным предпринимателям и малому бизнесу, оказавшимся в затруднительном положении из-за короны. Заемщик имеет право попросить отсрочку до шести месяцев по потребительским и ипотечным кредитам, если его доход в предыдущем месяце снизился более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год.
Арендатор — это то же самое, что и клиент собственника. У большинства предпринимателей и так мало или совсем нет доходов. Резервов нет — экономика последнего времени позволила немногим их создать. Срок жизни большинства предприятий составляет несколько недель, после чего многие испытывают постоянный денежный вакуум и панику. Продуктовые магазины, аптеки и службы дистрибуции не в счет. Многие онлайн-бизнесы тоже неплохо себя чувствуют, но все уже удалены — некоторые из них никогда не вернутся в свои офисы. Поэтому, если арендатор приходит к вам с просьбой о снижении арендной платы, разумно предположить, что он хочет сохранить свой бизнес и остаться в арендуемом помещении. Или хотя бы попытаться это сделать. Обычно вы добиваетесь снижения арендной платы на 25-50 % на несколько месяцев, то есть на 6-12 % от годового бюджета аренды. Кроме того, отмена аренды на время карантина — это еще 2 % от недельного бюджета. Это важные деньги, и у многих владельцев самих по себе сложные ситуации: кредиты, налоги, коммунальные и прочие расходы. В торговых и офисных центрах есть свой персонал и свои дополнительные расходы. К сожалению, это не может не сказываться как на «товарной» стоимости помещения в нынешних финансовых условиях, так и на способности арендаторов платить за аренду.
Пора признать, что арендаторы в равной степени являются клиентами своих владельцев. Вам необходимо удерживать своих клиентов, особенно в кризисные времена. Клиенты платят из прибыли, которую вы получаете от своего помещения. Если нет прибыли, то нет и арендной платы. Следовательно, владельцы, игнорирующие требования клиентов, рискуют надолго остаться без арендного дохода.
Что делать, если уволили с работы, и нечем погашать кредит?
Кризис 2008 года я пережил в «Евросети», возглавляя российское региональное отделение. Путем переговоров с собственниками нам удавалось снизить арендную плату на 30-40 %. А если они не удовлетворяли наши требования, мы расторгали договор и, соответственно, вынуждены были закрывать каждый третий магазин. Большинство из этих помещений оставались пустыми в течение нескольких лет. Сейчас ситуация стала еще более критической. Большинство предприятий не делают длительных перерывов, даже если они платят нулевую арендную плату. Предлагаемые меры государственной поддержки пока неубедительны и вряд ли повлияют на ситуацию. С ростом цен на нефть и, как следствие, падением курса рубля и ростом цен на импорт, свободных денег на потребление у населения станет меньше. Все вместе — идеальный шторм. Но если я ошибаюсь, а это очень радует, то вся эта история закончится месяцем или двумя перерыва. Владельцы получают 10-15% годовой выручки в конце года. Кто не теряет арендаторов. Фото: Игорь Порхомовский.
Переуступка долга: 1 способ решения вопроса, если уволили с работы и нечем платить кредит
Жизнь совершенно непредсказуема. Поехал в отпуск — попал в карантин. Захотел повышения — тебя уволили. И таких историй, к сожалению, тысячи. Например, могут быть и более сложные ситуации. Например, вас уволили с работы, но вы вынуждены платить кредит. И эта ситуация не удивительна, ведь по данным государственной статистики, пандемия оставила без дохода более двух миллионов человек. И это с учетом или без учета неоплачиваемых «отпусков». Есть ли выход из этой ситуации? Естественно! В этой статье мы рассмотрим самые эффективные способы решения проблемы, если вас уволили с работы и вы вынуждены платить по кредитам.
Дополнительное финансирование: 2 способ, если набрал кредитов и платить нечем
Реструктуризация: 3 способ решения вопроса, если нечем платить кредит банку
Пролонгация: 4 способ
Хотите забыть о займе на год? В настоящее время это не мечта, а реальность. Банковские учреждения могут предложить заемщикам такую услугу, если возникнет такая необходимость. Однако прежде чем соглашаться на такие «каникулы», сначала ознакомьтесь с условиями реструктуризации. Часто в рамках этой программы платежи принимаются по сниженной процентной ставке. Это означает, что кредит придется выплачивать, но с меньшим финансовым напряжением. С кредитным отпуском вы сможете без проблем найти нового работодателя и собрать некоторую сумму денег для погашения долгов. Кстати, они не влияют окончательно на дальнейшее трудоустройство.
Что делать, если набрал кредитов, платить нечем, а деньги нужны срочно
Продление кредитного договора — это способ увеличить срок кредита и снизить санкции. Чтобы активировать эту возможность, необходимо погасить имеющуюся задолженность и обратиться за помощью в банковское учреждение. Продление договора имеет ряд преимуществ Оно помогает избежать дальнейших штрафов и пеней, сохраняет кредитную историю и своевременно информирует кредиторов. Если кредит не выплачивается. Возможность пролонгации долга свидетельствует о преданности кредиторам, но не стоит ею злоупотреблять, если вы не хотите оказаться в черном списке. Примечание: У этого способа смягчения кредитной ответственности есть и негативный аспект. Если нет денег на погашение долга, его не продлят.
Чем платить кредит, если лишился дохода
Низкие процентные ставки — от 0%. АО «ИКЦ „Займ-Экспресс“ предлагает выгодное сотрудничество всем совершеннолетним жителям Российской Федерации, имеющим паспорт и регистрацию в стране. Добро пожаловать к нам!По данным НБКИ.
В январе 2022 года банк выдал россиянам более 1 миллиона потребительских кредитов. Если один из заемщиков теряет работу, ему сложно выплачивать кредит. Объясните, как можно расплатиться с банком и не стать проблемным должником.
Кредитные организации также заинтересованы в том, чтобы вы вернули деньги. Поэтому предложите должнику один из способов, которым вы можете помочь ему справиться с проблемой.
Реструктурируйте кредит. Вы можете изменить условия кредитного договора двумя способами.
1. Отсрочить погашение основного долга. Срок зависит от банка, в среднем отсрочка предоставляется на срок от трех до девяти месяцев. В этот период заемщик платит только проценты по кредиту. Например, ежемесячный платеж по кредиту составляет 8, 475₽5, 286 глава и 3, 189 проценты. Если банк предлагает льготный период в шесть месяцев, заемщик платит 3 189₽. По истечении льготного периода предоставляется новая программа платежей, а срок действия договора продлевается на время льготного периода.
2. Увеличение срока. По своему усмотрению, в зависимости от финансового положения заемщика, банк может увеличить срок кредита с трех месяцев до семи лет. При этом размер обязательного платежа уменьшается. Например, комиссия по кредиту составляет 15,5 %, остаток задолженности — 262, 314 °C, договор расторгнут и минимальный платеж составляет 40 месяцев до 8, 475 °C. Банк предложил продлить кредит на 24 месяца. После реструктуризации минимальный платеж составит 6, 048₽.
Если ни один из вышеперечисленных способов не подходит, можно приступить к банкротствуБесплатное банкротство через МФЦ. Упрощенный процесс, основанный на:
Нет постоянного источника дохода. Зарплата или пенсия.
Рекомендуется заполнять форму заявления с помощью сотрудников МФЦ. Если в документах будут допущены ошибки, они не будут приняты. К заявлению необходимо приложить копии паспортов, справки об НДС и о проживании.
Упрощенный процесс может занять до шести месяцев. За это время эксперты ищут счета и имущество, на которые можно наложить арест. Например, они могут арестовать предметы роскоши, дакки, автомобили и вторые квартиры. Арестованное имущество продается на аукционе, а вырученные деньги покрывают долг или его часть.
Если имущества нет или его недостаточно для выплаты всех долгов, должник объявляется банкротом, и долг снимается.Этот процесс имеет важное значение:
10 лет — невозможно возглавить кредитную организацию и 5 лет — страховую.
90 дней просрочки платежа.Для движения процедуры необходимо подготовить следующие документы:
В течение трех лет банкрот не может зарегистрировать индивидуальное предпринимательство, стать учредителем ООО или занимать руководящую должность.
Как расплатиться с долгами, если нет дохода
1. если заемщик лишился постоянного дохода, он должен обратиться в свой банк. Он может предложить рефинансирование, реструктуризацию долга или кредитный отпуск.
2. если заемщик оформил страховку от потери работы, то кредит на срок до шести месяцев за него погасит страховая компания
Выплата кредита при потере работы
3. если ни один из способов не подходит, можно перейти к процедуре банкротства.
Что делать, если вы потеряли работу и взяли кредит? Как погасить кредит, если вы потеряли работу? Как может помочь реструктуризация кредита?
Когда мы берем кредит в банке, мы, конечно, не ожидаем, что что-то произойдет. Мы не ожидаем, что наша зарплата вдруг станет меньше, что нас внезапно понизят в должности или откажут в выплате, и не рассматриваем самый худший вариант, например, что мы вообще не сможем работать. Такую ситуацию никто не может объяснить, и она может случиться с каждым. Не можем ли мы в такой ситуации набрать еще больше долгов или проблем, чтобы справиться с банком и не потерять имеющееся имущество?
Первое, что нужно сделать при возникновении подобных проблем, — это сообщить о них в банк. Все финансовые учреждения работают потому, что банки планируют свои доходы на несколько лет вперед, выдавая кредиты, и хотят регулярно собирать и распределять эти средства дальше. Ваша потеря дохода значительна, и потеря банка не поможет их ситуации, даже если вас оштрафуют и оштрафуют, это не поможет их ситуации. Поэтому все специалисты настоятельно рекомендуют хотя бы немедленно сообщить об этом в банк, чтобы вы могли вместе найти решение, чтобы не настроить сотрудников банка против себя.
Банк всегда ожидает, что клиент будет честен с ним, ничего не утаит, предоставит только правдивую информацию и предоставит ее в срок. Именно так вы и должны поступать в случае возникновения проблем.
Однако многие заемщики, которые по тем или иным причинам потеряли доход и имеют огромные долги перед банком, предпочитают пропускать платежи по кредиту, не сообщая банку о причинах. Они надеются, что банк со временем забудет об их долге. Это, конечно, очень нелепо.
Реструктуризация кредита как способ
Если у вас возникли проблемы с выплатой кредита по серьезной причине, например, из-за потери работы, значительного снижения дохода или серьезной болезни, идите прямо в банк и говорите все от их имени. Скажите банку, что вы не будете скрываться или выполнять свои обязательства. Этим вы дадите понять банку, что, несмотря на ваши проблемы и на то, кому вы доверяете, вы надежный заемщик.
Если ваш доход уменьшился, а долги все равно нужно выплачивать, что делать дальше? Вариантов развития событий может быть несколько. Вы можете попросить свой банк о так называемых кредитных каникулах. Это означает, что платежи откладываются примерно на 12 месяцев. Это означает, что кредит остается, но просто откладывается. Банк пойдет вам навстречу и либо вообще отложит все платежи, либо, по крайней мере, позволит вам выплачивать только проценты по кредиту. За время отсрочки по кредиту вы сможете поправить здоровье, найти новую работу и вернуть прежний доход. Не отчаивайтесь, верьте в свои силы и верьте, что вы найдете работу, восстановите свой доход и убедите банк.
Вторым вариантом может стать реструктуризация кредита. Это означает изменение условий кредитного договора. По сути, это означает расторжение кредитного договора и заключение нового договора с новыми условиями. Согласно новым условиям, срок кредита может быть продлен, а ежемесячные платежи уменьшены. Предположительно, банк будет доволен вами, снизит проценты по кредиту, предоставит льготы или даст вам период отсутствия платежей. Существуют также схемы кредитования, при которых в начале вы платите совсем небольшую сумму, а к концу срока кредита она все больше и больше увеличивается. Граждане, желающие объединить различные кредиты, взятые в разных финансовых учреждениях, в одном банке, часто подают заявку на реструктуризацию. Если заявка на реструктуризацию подается по серьезным причинам, таким как безработица или потеря дохода, банк может пойти на смягчение условий кредитования без применения штрафных санкций.
Кстати, реструктуризация — это отличная возможность не испортить свою кредитную историю. Это особенно актуально, если вы много работали и заработали ее до сих пор. Но все это можно сохранить, только если обратиться в банк сразу, а не ждать звонка из банка за просрочку по кредиту, штраф или неуплату.
Если вы пришли в банк и попросили о реструктуризации, сразу же решите для себя, какие условия вас устроят. Если банк идет на уступки, ставит другие условия по кредиту, снижает размер взносов, а вы все равно не можете платить, это очень несправедливо и расточительно.
Анализируются суммы платежей, способы оплаты, как рассчитать все варианты и оценить свои шансы. В разделе «Калькулятор» вы можете рассчитать кредит онлайн и узнать новую сумму ежемесячных платежей. Только после этого стоит идти в банк и просить условия, в которых вы уже уверены.
Что делать с ипотекой, если вы потеряли работу
Если у вас большая ипотека и вы потеряли работу, то развитие событий может пойти по нескольким направлениям. Первое, что стоит рассмотреть в этом случае, — это продажа ипотечной квартиры. Но только в том случае, если это полностью покроет ваши долги и закроет кредит. Если вы все еще должны деньги и не в состоянии платить, продажа квартиры вас не спасет.
Хороший вариант в таких случаях — взять ипотеку. Например, вам может понадобиться переехать к родственникам-родителям и подыскать другое жилье, чтобы дать арендатору ипотеку. В этом случае попробуйте снять жилье по стоимости, достаточной для ежемесячной выплаты ипотеки. Кстати, стоит отметить, что если вы собираетесь снимать ипотечное жилье, то вам необходимо получить соответствующую лицензию в банке, где у вас оформлена ипотека. Также вы можете попробовать обратиться за помощью к государству в специальный фонд АИЖК. Там могут договориться с банком о приостановке выплат или, в лучшем случае, предложить вам кредит на погашение части кредита.
Что делать, если потерял работу и нечем платить по кредиту
Самое главное, что нужно помнить, — все обращения в банки и другие организации должны быть подкреплены документально. Вы должны быть уверены в том, какие именно документы требуются от банка или организации, в которую вы обращаетесь. Помните, даже если ваши финансовые проблемы еще не начались, чем больше вы сообщите банку о случившемся, тем больше они начнутся в следующем месяце, не затягивайте и не допускайте просрочек платежей и штрафов. Суд. Если вы обратитесь в суд, ваши финансовые проблемы вряд ли помогут вам и поддержат вас, даже если вы
Почему важно быстро обратиться в банк после потери работы
Потеря работы не отменяет ваших обязательств перед банком. Платежи по-прежнему необходимо вносить в соответствии с установленным графиком. Как найти его в такой ситуации, заемщики практически не знают. Однако чего им не следует делать, так это игнорировать звонок банка и допускать просрочку платежа. Такое поведение только усугубляет ситуацию. Bankiros.ru рассказывает, как выйти из ситуации и что делать в этом случае.
Каким заемщикам поможет перекредитование
Если вы потеряли работу и у вас нет денег на оплату кредита или на проживание, немедленно обратитесь в свой банк. Специалисты обязаны найти оптимальный способ решения вашей проблемы. Даже однодневная просрочка влечет за собой накопление штрафов. Это значит, что в конечном итоге вам придется платить больше. Немедленный диалог с кредиторами поможет вам избежать лишних проблем.
До потери работы вы исправно платили по кредиту и не задерживали платежи. Банки могут легко проверить условия таких клиентов.
Там есть справка об увольнении или трудовая книжка с такими признаками.
Желательно обратиться в банк в течение нескольких дней после увольнения. Не откладывайте все на последний день очередного платежа. Перекредитование предполагает продление срока кредита с уменьшением ежемесячных платежей. Такие программы также известны как внутрибанковское рефинансирование. Однако их одобряют не всем.
Кому может быть выгодно перекредитование.
Постоянные клиенты некоторых банков могут пересмотреть условия кредитования в пользу заемщика. Если у вас был неудачный опыт на работе, попросите свой банк пересмотреть условия с более низкой комиссией по кредиту.
снизить процентную ставку по кредиту или перезаключить кредитный договор.
Получить кредит
Кому подходят кредитные каникулы
Как и в случае с рефинансированием, каникулы чаще всего предоставляются истинным заемщикам. Если за время каникул ваше финансовое положение улучшится, вам придется досрочно вернуть всю сумму и завершить каникулы как можно скорее. Это может перегрузить банк.
Кому подходит рефинансирование кредита?
Можно рефинансировать до 5 кредитов. Для этого подготовьте документы, подтверждающие ваши финансовые трудности. Подайте заявку в выбранный вами банк. Выбрать программу рефинансирования кредита можно здесь или в ежемесячном рейтинге. Предоставьте сотрудникам банка кредитный договор и ожидайте решения банка. Если ваша заявка на рефинансирование будет одобрена, вам останется только подписать договор и вносить платежи на новых условиях.
Как вести переговоры и пересматривать условия кредитования с банком
Сначала подготовьте необходимую документацию. Обратите внимание на все документы, которые подтверждают ваше ухудшающееся финансовое положение. Например, приказы об увольнении, судебные иски к работодателю о задержке зарплаты, справки об увольнении, справки о постановке на учет в центр социальной защиты, справки о помощи в случае смерти, справки из бухгалтерии о снижении зарплаты, справки, справки из медицинского центра о тяжелом заболевании и т. д.
Получить кредит
Каковы последствия неуплаты кредита
Если вы не платите по кредиту в течение длительного времени, ваше дело может быть передано в суд. Суд рассмотрит ваше дело и определит окончательную сумму вашего долга. Учитывая ваше тяжелое финансовое положение, суд может смягчить условия кредитования. Однако вас могут обязать компенсировать кредитору судебные издержки и судебные издержки.
Некоторые банки сразу же передают ваш долг компании, занимающейся его взысканием. А последние не всегда соблюдают закон при работе с должниками. Они также подадут на вас в суд, и мировой судья снимет долг с вашего счета и продаст ваше ценное имущество. Вам также может быть запрещен выезд за границу до тех пор, пока вы не погасите свои долги.
Если долг вместе с санкциями и процентами составляет менее 500 000 рублей, вы можете подать заявление о банкротстве через МФЦ. Как это сделать, вы можете узнать здесь. Если долг больше, можно подать на банкротство через арбитражный суд.
Почему лучше закрыть страховку от безработицы
detector