В каждом случае истекающего долга есть вполне конкретные причины. Однако банковские службы это не особо интересует. Задача сотрудника — взыскать кредит, иногда используя не совсем законные методы воздействия на должника. Списание долгов перед «Альфа-Банком» не является исключением, но должно происходить в рамках правового поля. Что делать клиенту, который стал неплатежеспособным, и как избавиться от проблемных долгов?
Как списывают задолженность?
Сегодня люди активно и настойчиво идут на банкротство, чтобы избавиться от непосильных кредитных обязательств. Есть и другой вариант списания кредитного долга — дождаться, пока банк наберет небольшую сумму и снять ее, пока не надоест ее снимать. Однако такое решение принимается не сразу. Заемщикам приходится ждать два-три года, прежде чем кредитор осознает тщетность своих усилий по погашению долга.
Этот период может быть очень тяжелым для клиента. Его кредитной истории будет нанесен огромный ущерб. Сам заемщик, его родственники и друзья будут получать телефонные звонки от коллекторов и сотрудников службы взыскания. Возможны визиты по домашнему адресу с целью описать имущество и продать его для погашения кредита. Веселого в этом мало, к тому же при большой сумме долга могут быть изъяты транспортные средства и имущество.
В рамках взыскания заемщик обычно получает выгодное предложение. Если заемщик возвращает кредит организации и начисляет проценты, долг по штрафам и санкциям может быть снят. Однако это можно сделать только на короткий срок, обычно на две-три недели. Представители трудовых коллективов с проблемными долгами настаивают на том, чтобы кредиторы согласились на мирное урегулирование вопроса, так как не в их интересах обращаться в суд.
Стоит ли воспользоваться предложением банка, зависит от каждого, но большинство клиентов здесь и сейчас не имеют финансовой возможности закрыть кредит. Если должник отказывается платить по текущему долгу, кредитор снова усиливает давление. Начинаются телефонные звонки, визиты на дом и различные счета. Это может продолжаться до шести месяцев, после чего долг признается безнадежным и удаляется.
Важно: для тех, кто может доказать свою финансовую несостоятельность, вероятность списания кредитных долгов возрастает (например, они потеряли работу или стали инвалидами).
Обычно вы не получаете официальной корреспонденции о принятом решении. Не ждите письменного уведомления с подписью и печатью. Банк отправит электронное письмо или сообщение в офис физического лица о том, что долг удален. Помните, что такое развитие событий в любом случае невозможно. В большинстве случаев кредитные организации подают документы в суд или продают долг коллектору.
Альфа-Банк может продать долг
Большинство заемщиков, несомненно, смогут расплатиться с банком при оформлении кредита. Однако бывают непредсказуемые ситуации, когда человеку задерживают зарплату или он внезапно теряет работу. Кредиторы накапливают пени и штрафы, которые в итоге существенно увеличивают долг. Невыносимая нагрузка приводит к тому, что человек начинает скрываться от коллекторской службы, тем самым усугубляя свое состояние.
Передача документов в суд — довольно назойливая и дорогостоящая процедура. В результате большинство банков стремятся продать долги своих клиентов коллекторским компаниям. Альфа-Банк также сотрудничает с такими организациями. Обычно кредиты продаются коллекторским компаниям после трехмесячной просрочки, но могут быть переданы и старые долги.
Решение о продаже кредита компании принимается банком в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов.
Альфа-Банк сотрудничает с коллекторской компанией «Сентинел». Существует два варианта взаимодействия с ней. Банк может оставаться владельцем кредитного обязательства, но обращаться к коллектору за помощью только в части взыскания определенного процента от суммы. В противном случае кредитное обязательство продается, и организация обязана производить выплаты.
Коллекторская компания должна действовать строго в соответствии с законом. В противном случае должник имеет право обратиться в правоохранительные органы.
Возможность переуступки права на выплату кредита предусмотрена в тексте кредитного договора. Процедура продажи долга выглядит следующим образом Коллекторская компания приобретает кредит за часть его реальной стоимости. После этого заемщик должен погасить весь долг с учетом уже начисленных штрафов и пеней. Следует отметить, что клиент должен быть проинформирован о том, что кредит был передан.
Мнение заемщика
Альфа-Банк уже второй раз предлагает убрать просрочку по моему кредиту. До этого они звонили мне по телефону, а теперь нашли меня и написали письмо «ВКонтакте». Суть обращения банка заключается в следующем. Они готовы частично снять задолженность по кредиту в размере 86 000 рублей, но я не вношу платежи уже около двух лет.
Во время больших праздников в честь Дня города мне предложили скидку 30% на оплату кредита. Если я внесу 60 000 рублей до 20 декабря, то оставшийся долг будет удален. Это почти 26 000 рублей. Однако, поскольку мы уже говорили об этом летом, я решил уточнить, как именно банк будет оформлять погашение и кредит. То есть я заплачу штраф, а кредитор снимет долг, но этот шаг требует соответствующей юридической записи.
Что именно будет подписано, дополнительное соглашение или другой договор? Нет, мне сказали, что ничего подписывать не будут, мы просто внесем деньги на счет и закроем кредит. При необходимости они могут встретиться и обсудить этот вариант погашения долга. Вносим 70% от текущего долга и снимаем 30%.
Конечно, у меня, как у должника, есть серьезные сомнения в законности действий банка. Это связано с тем, что на официальном сайте организации нет никакой информации о правомочности амнистии. Информацию предоставляют только отдельные сотрудники коллекторских служб или дозорные коллекторы. Почему «Альфа-Банк» не может составить юридически грамотные долговые документы вместе с огромными личными юристами? Или оставшиеся 30% передаются коллекторам?