В 2022 году многие россияне решили получать зарплату в других банках или наличными. Закон дает гражданам право выбирать и регулировать четыре способа с разными оттенками.
Весной 2022 года некоторые банки попали под иностранные санкции. В настоящее время за рубежом невозможно пользоваться картами Visa и MasterCard, выпущенными этими организациями. В результате большинство россиян предпочитают получать зарплату наличными или на счет в другом банке.
Какие банки попали под санкции
Аналогичные формы карт, принадлежащие другим кредитным организациям, до сих пор встречаются за рубежом. На территории России действуют все местные банковские карты, но подавляющее число граждан предпочитают получать зарплату на другие счета или наличными.
Согласно статье 136 Трудового кодекса РФ, работник имеет право самостоятельно выбирать способ получения заработной платы. В противном случае работодатель может быть наказан штрафом по статье 5.27 КоАП РФ.
4 способа начисления зарплаты
Поскольку начальство не может отказать работнику в выборе способа накопления вознаграждения, закон предусматривает четыре варианта выплаты денег
Перевод зарплаты в другой банк.
Доход может быть переведен на текущий счет в другом банке на основании заявления работника. Заявление должно быть получено за 15 дней до последнего зачисления зарплаты на текущую карту.
Если руководитель не желает этого делать, следует уточнить, кто будет удерживать дополнительную сумму, подтвердив снятие снабжения с дохода. Дело в том, что снятие процентов с банка, в котором работает работодатель, — это деловая «проблема». И когда из финансовой организации, в которой работает сотрудник, изымаются средства, проценты удерживаются из его зарплаты.
Помимо прочего, сотрудник имеет право потребовать перевести деньги на расчетный счет другой кредитной организации без участия карты. Это означает, что деньги перечисляются только на лицевой счет, открытый в выбранной кредитной организации.
Перечисление денег на счета третьих лиц
Сотрудник может попросить перевести зарплату на счет другого лица. Алгоритм:
Взносы с подоходного налога физического лица и доходы, перечисляемые на счета третьих лиц, рассчитываются и выплачиваются в соответствии с критериями
Выплата доходов наличными.
Если всем сотрудникам требуется выдавать зарплату наличными, необходимо внести изменения в локальные внутренние документы и выдавать деньги всем сотрудникам только таким способом. Помимо оттиска акта, руководитель компании обязан составить соответствующие должностные обязанности.
Однако в случае разногласий должны быть предприняты иные действия. Желающий сотрудник должен написать заявление в свободной форме. В этом случае рекомендуется отразить причины такого решения. Алгоритм переверстки:
На следующий месяц после введения положения сотрудник должен выплатить средства из кассы, оформив все РКО. Центральный банк оформил Положение для заполнения платежной документации в соответствии с Положением № 762-п. 762-p.
Карта «МиР».
В настоящее время перевод зарплаты на «МИР» является самым надежным способом, но в Европе и США эта карта не упоминается. В 2022 году продукт принадлежит НСПК и выпускается в 98 российских банках, включая региональные.
Сотрудники должны сами подать заявление на получение карты. Для этого им нужно прийти в банк с паспортом и подать заявление на выдачу документа. После этого оператор сообщит о дальнейших действиях. Версия карты «Мир» бесплатна и действует в течение нескольких дней.
Блокировка банковских переводов: какие операции попадут под подозрение с 25 июля 2024 года
25 июля 2024 года вступил в силу закон о временном прекращении банками подозрительных переводов между счетами физических лиц. Одновременно был утвержден список таких подозрительных переводов. Рассказываем, как банки блокируют денежные переводы и какие переводы сейчас находятся в зоне риска.
Что изменилось в порядке банковских переводов
Федеральный закон № 369-ФЗ от 24.07.2023, вступивший в силу 25 июля 2024 года, обязал банки отслеживать и временно прекращать все подозрительные переводы. Для этих целей денежные переводы становятся подозрительными, если они осуществляются без добровольного согласия клиента или без его согласия, полученного под влиянием обмана или злоупотребления доверием.
Для проверки переводов банк использует специальную базу данных Банка России. ‘Судебные разбирательства и попытки перевода капитала без добровольного согласия клиента’. Если в базе данных есть информация о получателе перевода или обнаружено, что перевод осуществляется без добровольного согласия клиента, перевод временно блокируется, а клиенту сообщается о подозрении, что деньги могут быть переведены захватчику. . Если после предупреждения клиент повторно выражает желание перевести деньги на указанный счет, банк выполняет перевод. Если банк не получает повторного запроса от клиента в момент приостановки перевода, перевод блокируется навсегда.
Банки теперь обязаны проводить такие проверки перевода до тех пор, пока деньги клиента не будут востребованы. Эти правила не распространяются на переводы капитала (ст. 8, § 8, ст. 8, § 1615, Федеральный закон от 27. 06. 2011 «О национальной платежной системе»):
Все остальные переводы, не перечисленные выше, могут быть признаны подозрительными и временно заблокированы банком. Однако банки могут признать перевозку подозрительной только в том случае, если она соответствует критериям подозрительности, установленным ЦБС.
Банки должны временно блокировать все подозрительные переводы, осуществленные без добровольного согласия клиента. Перечень признаков переводов, осуществляемых без добровольного согласия клиента, определяется в соответствии с приказом Банка России. ОД-1027 от 27.06.2024, вступившим в силу 25 июля 2024 года.
Перевод считается осуществленным без согласия клиента, если
Если банк не блокирует перевод, отвечающий одному из вышеуказанных условий, он несет ответственность за перевод в пользу мошенничества. В этом случае банк обязан возместить клиенту ответственность в течение 30 дней с момента получения от клиента уведомления о том, что со счета был осуществлен несанкционированный перевод. Клиент должен направить такое уведомление в банк не позднее следующего дня после получения уведомления банка о совершенной операции (п. 9 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ).
Если банк не уведомит клиента о подозрительном характере перевода, он обязан вернуть клиенту всю сумму операции в течение 30 дней с момента получения заявления клиента, игнорируя новые правила и осуществляя перевод. В таких случаях клиенту не нужно подавать уведомление о несанкционированном переводе.
Как банки будут блокировать и возобновлять денежные переводы
Процесс привлечения и продолжения подозрительного денежного перевода зависит от способа осуществления конкретного перевода. Как правило, банк приостанавливает подозрительный денежный перевод на два дня и информирует клиента о причинах такого решения. В течение двухдневного периода клиент может отказаться от выполнения подозрительного денежного перевода, но не может потребовать этого от банка. Этот период начинается в день принятия обязательства о подозрительной операции и заканчивается через 24 часа после дня операции и на следующий день. Если по истечении двух дней клиент вновь потребует перевода тех же денег, банк обязан сделать это незамедлительно (ст. 8, п. 3. 11 ст. 161, п. 8 Федерального закона от 27. 06. 2011 г.).
Те же правила применяются к перевозке (независимо от способа ее осуществления) в связи с наличием информации о получателе средств в базе данных Банка России. Если информация о получателе средств зарегистрирована в базе данных «попытка перевода денежных средств без добровольного согласия клиента» по какому-либо делу, у клиента есть два дня, чтобы отказаться от исполнения перевода. В течение этого срока перевод не может быть осуществлен, даже если клиент просит об этом. По истечении двухдневного «периода ожидания» перевод может быть выполнен по повторной команде клиента, но при этом клиент теряет право на получение от банка возврата средств, переведенных на неавторизованный счет (8 C.F.R. § 8, часть 8).
Отдельные правила установлены для переводов с помощью банковских карт, электронных переводов и переводов через сервис быстрых платежей.
Если вышеуказанные переводы вызывают подозрения, банк отказывает в их осуществлении. Клиенту сообщается, что перевод не может быть выполнен, с указанием причины. Если клиент все же хочет перевести деньги, он может сделать это в течение срока после даты отказа. Для этого клиент должен подтвердить свое согласие на перевод в течение определенного срока.
Если клиент пропустил этот срок, он может осуществить спорный перевод, направив в банк повторное распоряжение, содержащее те же реквизиты получателя и ту же сумму перевода (ст. 8 п. 8 Федерального закона, ч. 3.6 — ФЗ от 27 июня 2011 г.).
В обоих случаях перевод происходит немедленно, но клиент теряет право потребовать от банка возврата средств, если деньги отправлены на неавторизованный счет.
Фото использовано в статье: fizkes / Studio Romantic / Shutterstock / Fotodom.
Закон о перечислении заработной платы на карту: ключевые изменения и правила 2025
В письме НБУ № 57-0007/67106 от 23. 12. 2019 г. напоминается, что введение в Украине международного номера банковского счета IBAN 1 позволяет клиентам (работодателям) формировать реестр. счетов, в том числе счетов, открытых работниками в других банках по их выбору, по стандарту IBAN. В этом случае НБУ предлагает банку (работодателю) оформить возможность перечисления (на условиях, установленных договором) средств для выплаты на счет работника (на основании предоставленного работодателем реестра) (также открытый в других банках по его выбору).
1 Международные номера банковских счетов IBAN были введены в Украине в соответствии с решением Совета директоров НБУ о гармонизации платежного пространства Украины с Европой. 162 «О введении в Украине международного номера банковского счета (IBAN)». Отметим, что в целом все банки Украины полностью завершили переход на новый стандарт IBAN с 1 ноября 2019 года. Об этом говорится в новостном сообщении на странице официального представительства НБУ в интернете: https: // bank. gov. ua/news/all/zaversheno-perehi d-a-mijnarodniy-standar t-ban.
Иными словами, НБУ предлагает банкам разработать правила взаимодействия со своими клиентами (работодателями) для реализации «зарплатного плана» (работодателя), чтобы зарплата сотрудников перечислялась не только на счета, открытые в исполняющем банке, но и в другие банки (выбор работника).
Отметим, что законодательство не содержит ограничений на реализацию «зарплатных планов» (нефинансовых перечислений заработной платы на счета сотрудников). Все правила этой процедуры регулируются исключительно договором с банком. Возможность безналичной оплаты труда предусмотрена ст. 24 Закона Украины ст. 108/95-ВР от 24. 03. 95 «Об оплате труда». В частности, в ней предусмотрено, что выплата заработной платы может осуществляться банковским или почтовым переводом на счет, указанный работником (адрес). работодателем, но только с личного согласия работника. Иными словами, работник самостоятельно принимает решение о выборе формы получения соответствующей выплаты.
Следует также отметить, что 12 января 2020 года (ст. 6 Постановления 162) в Украине был полностью завершен переход на международный стандарт IBAN. В связи с этим с 13 января 2020 года решением Совета директоров НБУ от 11 июня 2019 года были введены новые формы расчетных документов (в частности, платежных поручений). 127 «Об утверждении изменений в Директиву о нефинансовых расчетах Украины в национальной валюте» (см. комментарии к данному документу). В этом документе НБУ пошел навстречу новым правилам Директивы № 22 2, в частности определив общие правила, виды и критерии формы расчетного документа и процесса его оформления. Новые формы не претерпели каких-либо кардинальных изменений. По сути, все ограничилось расширением граф и определением номера счета, а также отменой обязательного «кода банка».
2 Это была директива о безналичных расчетах в национальной валюте Украины, утвержденная решением № 22 от 21. 01. 2004 г. 22 от 21. 01. 2004 г. Совета директоров НБУ.
С 1 мая работодатели должны переводить зарплаты на карты работникам по новым правилам
Работодатели должны выплатить заработную плату с 1 мая с учетом изменений. Изменения в правила выдачи предмайской зарплаты внесены указанием Центрального банка Российской Федерации (от 25. 03. 2022, 6104-У).
Как платить зарплату с 1 мая
С 1 мая 2022 года для совершения платежа по карте вводится пять кодов.
С учетом изменений зарплата выплачивается с 1 мая по 1 апреля.
Как платить зарплату с 1 мая: образцы платежек
Смотрите рекомендации АФК «Система Главбух» о том, как рассчитать зарплату с учетом минимального размера оплаты труда.
ЦБ введен с 1 мая, а с 25. 03. 2022 года — с 6104-У. Оно устанавливает новые правила заполнения платежек.
В поле 20 «Наз. пл.» из платежного поручения бухгалтер регистрирует коды доходов. Эти коды важны для сотрудников, имеющих задолженность в системе исполнительного производства. На коды полей ориентируется судебный пристав-исполнитель при изъятии денег у должника.
Для удержания денег из разовых (единовременных) выплат требуется согласие сотрудника. С регулярных выплат сотрудник имеет право потребовать возврата в течение 14 дней с момента удержания, но деньги удерживаются без его согласия. Чтобы различать разовые и регулярные выплаты, для сотрудников ввели новый код дохода.
Эксперты Архитектурной школы упрощенного налогообложения подготовили таблицу с новыми и старыми кодами для упрощения выплат.
Для упрощенного налогообложения в Архиерейской школе учат, как правильно заполнять платежные поручения на перечисление — контрагенту, физическому лицу и бюджету. Эксперты подготовили для студентов простые в использовании инструкции, конспекты и стандарты, которые легко применять на рабочем месте.
Начать обучение можно уже сейчас бесплатно. Доступ открыт в течение семи дней. Название урока — «Общероссийская аттестация главного бухгалтера УСН-2022». По окончании обучения выдается специальный сертификат.
Не пропустите важные изменения: