Что такое военная ипотека и как её получить. Объясняем простыми словами

Военные служащие имеют возможность воспользоваться специальной программой — военной ипотеки. Ее целью является поддержка военнослужащих в покупке готового или строящегося жилья. Во время срока контракта государство берет на себя обязательства по выплате кредита. Благодаря военной ипотеке можно приобрести готовое жилье, такие как квартиры, дома или комнаты, а также жилье, которое находится в стадии строительства, например квартиры в новостройках.

Что такое накопительная ипотечная система

Базисная ипотека военного типа (БИВТ) — официальная структура военной ипотеки. Она разработана в рамках государственной программы обеспечения военнослужащих жильем. Главная задача БИВТ — повышение привлекательности контрактной службы в армии.

Ипотечная система состоит из двух частей

Первый этап — накопительный.

Каждый год (или каждый месяц) государство переводит определенную сумму денег на счет военнослужащего из федерального бюджета. Сумма перечислений меняется каждый год и всегда учитывает уровень инфляции. В 2023 году эта сумма составила 349 614 рублей в год или 29 134 рубля в месяц.

Как только наступит 2024 год, участнику программы предстоит внести взнос, величина которого составит 365 346 рублей. Это означает, что каждый день данному участнику будет начисляться в среднем около тысячи рублей, обеспечивая ему стабильность и постоянное пополнение средств.

Второй сегмент — фокусируется на инвестировании.

Для того чтобы защитить средства, находящиеся на счетах, от постоянной инфляции, деньги вкладываются в разрешенные государством активы, такие как государственные облигации или акции российских компаний. Прибыль от этих инвестиций периодически поступает на накопительный счет каждые три месяца.

В течение первых трех лет все денежные средства на счету военного лишь накапливаются, что означает их непригодность для использования на данный момент.

По прошествии трех лет, военнослужащий имеет возможность применить свои накопления в качестве первоначального платежа по ипотеке, а оставшуюся сумму кредита погасить постепенно с помощью последующих выплат.

Однако, есть возможность ничего не предпринимать. Средства просто будут поступать на счет и инвестироваться, что приведет к увеличению доходности благодаря сложному проценту. Таким образом, после выхода на пенсию или через 20 лет будет возможность получить всю сумму полностью — возможно, это будет достаточно для приобретения недвижимости без кредита.

Военная ипотека предусматривает расчет с тем, чтобы ежемесячные взносы полностью покрывали платежи и не было накопления долга военнослужащим. Следовательно, у них нет необходимости платить собственные деньги. Однако, если человек заинтересован в более быстром погашении задолженности перед банком, ничто не мешает ему перечислять дополнительные суммы из своей зарплаты.

Время, в течение которого можно получить ипотечный кредит, зависит от периода службы в армии. Сотрудники вооруженных сил в большинстве случаев выходят на пенсию в 50 лет, полковники уходят в отставку в 55 лет, а генералы завершают свою службу в 65 лет.

Как стать членом Национальной Ипотечной Службы и получить возможность получения военного ипотечного кредита.

С 2005 года наша программа начала свою работу. С каждым годом все больше и больше участников военной ипотеки присоединяются к ней автоматически.

• выпускники военных учебных заведений, прошедшие обучение офицеров
• военнослужащие в резерве;
• разговоры об опыте нижестоящих офицеров (однако лишь после выполнения трехлетнего военного контракта)
• После заключения второго контракта солдатами будут являться только моряки, сержанты и старшины.
• Сотрудники военных подразделений, таких как Росгвардия, МЧС, СОБР и ОМОН, имеют возможность получить военную ипотеку, так как они считаются военнослужащими.

Лица, приступившие к исполнению контракта до 2005 года, должны составить соответствующее обращение, оформить рапорт на имя своего начальника воинской части и внести свои данные в реестр системы накопительно-ипотечного обслуживания (НИС). После этого человек будет уведомлен о создании личного накопительного счета и присвоении ему индивидуального идентификатора. С этого момента на счет регулярно будут начисляться платежи за жилье.

Какие кредитные учреждения предлагают займы в контексте военной ипотеки и какие условия имеются в расчете?

На начало 2024 года, при оформлении военной ипотеки, ограничен выбор кредитных организаций. Возможность предоставления кредита имеют только банки-участники Национальной Ипотечной Системы.

• Банк ПСБ предлагает своим клиентам возможность взять кредит под 6% годовых. Максимальная сумма, доступная для займа, составляет 4,5 млн рублей. При этом требуется внести первоначальный взнос не менее 20% от общей суммы кредита.
• С заявленной процентной ставкой от 15% годовых, возможностью взять в кредит до суммы 2,2 млн рублей и требованием платежа первоначального взноса от 20,1%, Сбербанк предлагает уникальные условия для своих клиентов.
• В Банке ВТБ вы можете оформить кредит на выгодных условиях: годовая процентная ставка составляет 15,6%, доступная сумма кредита до 2,2 миллиона рублей, а первоначальный взнос может быть всего от 5%.
• Россельхозбанк предоставляет возможность взять кредит на сумму до 2,1 миллиона рублей с процентной ставкой 15,8% годовых и необходимостью внести первоначальный взнос не менее 10%.
• «Открытие» предлагает ставку в размере 17,29% годовых, возможность получить до 1,9 млн рублей и внести первоначальный взнос от 20%.
• На странице официального сайта «Росвоенипотеки» представлен полный перечень банков, которые являются ее участниками.

Порядок получения военной ипотеки. Этапы

Получаем удостоверение о присвоении воинского звания

Чтобы осуществить данное действие, требуется подать отчет командиру воинского подразделения. Затем этот отчет передают в «Росвоенипотеку» для проведения проверки. Отметим, что процесс не является быстрым: получение соответствующего подтверждения может занять до трех месяцев.

Один из основных аспектов, о котором следует помнить, заключается в том, что срок действия военного сертификата для получения целевого жилищного займа составляет 9 месяцев. В течение этого времени необходимо успешно пройти следующие этапы процесса. В случае невыполнения данных требований, сертификат будет аннулирован, и придется подать заявку на получение нового.

• заявление;
• паспорт;
• Документ, подтверждающий участие в Национальной Инженерной Студенческой конференции.

Во время заключения кредитного договора банк потребует предоставить остальные документы.

4. Заключаем соглашение о выделении специального займа на покупку жилья.

Когда банк получит предварительный договор купли-продажи, необходимо заключить договор целевого жилищного займа в трех экземплярах: один для заёмщика, один для банка и один для «Росвоенипотеки». После этого банк создаст специальный счет, на который будут направляться денежные средства из бюджета для погашения задолженности.

• сведения о регистрации государственного акта, подтверждающего право собственности
• идентификационный документ клиента;
• соглашение о приобретении и передаче недвижимости
• договор займа
• чек о внесении платы государственного сбора;
• закладная;
• Иногда требуется получить одобрение супруга для совершения сделки на покупку или продажу жилого помещения.

Преимущества военной ипотеки

• Размещение в жилище возможно в любой области. Например, военный служит на Дальнем Востоке, но желает получить ипотечный кредит в Москве — такой вариант полностью допустим.
• Наличие другого жилья у военнослужащего или наличие семьи и детей не играют роли в возможности участия в НИС.
• У солдата также остается возможность получить служебное жилье при приобретении квартиры вне места службы.
• Военнослужащий имеет возможность приобретать несколько жилых помещений в течение своей военной службы.

Недостатки военной ипотеки

• Только при условии, что солдат числится в качестве участника НИС, ему открывается возможность получить преимущественное жилье. Никаких других вариантов нет.
• Проблема, связанная с формализацией соглашения.
• Из-за непрохождения аккредитации в «Росвоенипотеке» не все застройщики могут предложить некоторые варианты на первичном рынке, подходящие под программу военной ипотеки.
• В случае, если военнослужащий преждевременно покидает службу, ему придется самостоятельно оплатить оставшуюся часть кредита. Такая ситуация возникает, если у человека есть 10 лет выслуги и он увольняется по уважительной причине. Всего существует три таких причины.

1. Достигнуто состояние максимального количества лет нахождения военной службы (сверху указано).
2. В результате выявленных медицинских проблем, которые могут быть связаны, к примеру, с полученным военным ранением, ему был присужден статус непригодности к военной службе.
3. По поводу официальных событий (например, после ликвидации воинской части).

Если причина «непочтительная», например, человек просто изменил свое решение служить в армии, то ему также придется вернуть все средства из бюджета, которые государство выделяло на его жилье все предыдущие годы. У нас имеется информация о одном таком случае, когда бывший военный должен был вернуть свыше 5 миллионов рублей.

Последние изменения в программе военной ипотеки

В 2023 году появилась информация о планах Министерства обороны РФ упростить военную ипотеку для своих сотрудников. В рамках разработанного проекта закона, предусмотрено включение в список участников Национальной ипотечной системы (НИС) военнослужащих рядового и сержантского состава, прапорщиков и мичманов с момента заключения первого контракта при поступлении на военную службу.

То означает, что им не придется ожидать три года или заключать второй договор.

После введения нового закона государство теперь взяло на себя ответственность выплачивать ипотечные кредиты погибших военнослужащих Специальных Войск Операций. Ранее, банки перекладывали эту ответственность на себя после гибели солдата в районе спецоперации.

Из-за этого, процентная ставка по обычной ипотеке становилась менее привлекательной, поскольку все убытки перекладывались на клиентов. Теперь, в случае гибели участника спецоперации во время погашения его ипотеки, «Росвоенипотека» возьмет на себя выплаты, используя деньги из бюджета. В связи с этим, банкам будет нецелесообразно повышать рыночную ставку по ипотеке.