Риски и последствия банкротства физического лица

В 2015 году я успешно закончил экономический факультет Московского государственного университета имени М.В. Ломоносова. В 2017 году, я получил степень магистра экономики в области «Менеджмент», по программе подготовки «Управление финансами компаний и финансовых институтов». В ходе обучения, я особо углубился в такие специализации как банкротство, юридический консалтинг, налоговый консалтинг, управленческий учет и бизнес-планирование, а также контрольно-ревизионные функции и инвестиционный консалтинг.

В 2015 году в Российской Федерации была принята важная поправка в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», где появилась новая глава, названная «О банкротстве гражданина». Это решение было внесено с целью предоставить гражданам возможность вернуться к нормальной жизни и восстановить свое финансовое положение в случае столкновения с трудностями и невозможностью погашения долгов перед кредиторами.

В настоящее время спрос на услуги сопровождения процедуры банкротства физических лиц значительно увеличился. Часто компании, предлагающие юридическую поддержку, фокусируются только на одном аспекте банкротства – решении проблем клиентов с просроченными кредитами перед банками и другими финансовыми учреждениями.

Изначально показанное предложение имеет простой и манящий вид, по условным 35-50 тыс. рублей данные компании обещают освобождение от всех задолженностей. Тем не менее, прежде чем принять это решение, нужно узнать, какие возможные опасности могут вас поджидать. Здесь будет рассмотрена процедура реализации имущества должника, как центральный аспект таких предложений.

Установленные нормы и положения, регламентирующие процесс осуществления имущества должника, включают в себя:

• Все операции по счетам и картам будут ограничены, так как доступ к ним будет осуществляться только через финансового управляющего.
• Человек теперь не может распоряжаться своим имуществом без согласия управляющего: продавать дом (квартиру) или покупать автомобиль во время банкротства стало невозможным.
• Доходы используются при присутствии финансового контроля, распоряжение которым осуществляет управляющий, и при соблюдении значительных ограничений.
• Запрещено производить какие-либо сделки, передавая имущество родным в качестве дарения или продажи.
• Вылет в иностранное путешествие запрещен (согласно решению суда или по требованию кредиторов или арбитражного управляющего).

Кроме того, следует учитывать информацию о непосредственных последствиях статуса должника, которые неразрывно связаны с самой фактологией банкротства.

• В течение пятилетнего периода с момента признания гражданина банкротом, ему будет запрещено получать кредиты или займы без указания своего факта банкротства.
• Гражданин заявил, что в течение следующих пяти лет не будет возбуждено новых дел о банкротстве.
• В течение трехлетнего периода, начиная с момента оглашения о банкротстве, индивидуал не имеет права заниматься управлением юридическим субъектом.

Существует возможность того, что обязанности по погашению задолженностей могут быть признаны общими для обоих супругов, а также возможность принудительного изъятия и продажи имущества супруга и в некоторых случаях даже совместное банкротство супругов.

Обычно, консультанты в несчастных случаях рекомендуют подготовиться к «управляемой и гарантированной» процедуре банкротства, а также «очистить» своё имущество от всего передвижного и недвижимого, кроме единственного жилья, поскольку все остальное может быть продано на аукционе. Кроме того, они рекомендуют создать связанный долг перед знакомыми для лучшего контроля и управления.

Придерживаясь советов таких специалистов, гражданин может попасть под действие Уголовного кодекса и оказаться обвиненным по статьям 195, 196 и 197, касающимся противоправных действий в процессе банкротства. Таким образом, он может стать задействованным в уголовном преступлении.

Также возможно наложение административных или уголовных санкций в случае, когда должник:

• Он скрывает свои ценности, держит информацию о них в секрете, передает их другим людям или уничтожает их.
• выполняет требования отдельных должников, игнорируя интересы остальных кредиторов и, в результате, находится на грани банкротства.
• Отсутствие необходимых данных мешает финансовому управляющему надлежаще выполнять свои обязанности и ограничивает его деятельность.

В случае совершения незаконных действий должника после завершения урегулирования с кредиторами, закон о банкротстве не позволяет освободить гражданина от исполнения требований кредиторов.

• Если гражданин, по решению суда, стал ответственным за совершение незаконных действий в рамках дела о банкротстве, включая преднамеренное или фиктивное банкротство, то он будет привлечен к уголовной или административной ответственности.
• Если гражданин не предоставил необходимую информацию или предоставил заведомо ложные данные финансовому управляющему или арбитражному суду, когда они рассматривали дело о банкротстве этого гражданина, и эта ситуация была закреплена соответствующим судебным решением, принятым при рассмотрении дела о банкротстве этого гражданина.
• Если установлено, что при возникновении или исполнении обязательства, на основании которого конкурсный кредитор или уполномоченный орган предъявил свое требование в процедуре банкротства гражданина, гражданин совершил незаконные действия, включая мошенничество, уклонение от погашения долга перед кредитором, уклонение от уплаты налогов и/или сборов от физического лица, предоставление ложных сведений при получении кредита или сокрытие/уничтожение имущества.

Если в ходе рассмотрения дела о банкротстве будет установлено, что гражданин-должник поступил недобросовестно при исполнении своих обязательств перед кредиторами, суд будет иметь право не применять к нему положения пункта 3 статьи 213.28 Закона «О несостоятельности (о банкротстве)». Это связано с тем, что законодательством о банкротстве установлены определенные стандарты добросовестности, которые позволяют освободиться от долгов только тем гражданам-должникам, которые неумышленно оказались в трудном финансово-экономическом положении.

Таким образом, процедура банкротства имеет целью неуклонный уход от ответственности и прекращение долговых обязательств, а судебный надзор над данным процессом препятствует незаконному использованию его и обеспечивает защиту кредиторов от мошеннических банкротств.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Физические лица выбирают банкротство в качестве способа избавиться от огромной долговой нагрузки и связанных проблем. Это событие становится положительным для самого должника. Однако многих людей пугают возможные негативные последствия, связанные с банкротством. Самый распространенный страх — потеря имущества.

Давайте разглядим, насколько справедливым является такой шаг и какие еще побочные эффекты могут возникнуть для физических лиц в результате банкротства.

Когда банкротство чревато потерей имущества

Из-за неполного ознакомления с процессом банкротства, многие рискуют лишиться своего имущества. Большинство из них решают заниматься этим самостоятельно, действуя наудачу.

Что возможно реализовать при проведении торгов в условиях банкротства?

В рамках данной процедуры может быть осуществлена реализация долей участия в обществах и товариществах, что представляет собой значимую информацию для лиц, имеющих свой бизнес, а также для членов жилищно-строительных кооперативов. Кроме того, в процессе такой процедуры возможна продажа земельных участков, что является важным аспектом для собственников земельных участков в садоводческих товариществах, а также наличие жилого имущества.

Должник не имеет права выселиться из единственного жилища, независимо от того, является ли оно квартирой или домом. Однако, если задолженность связана с ипотекой на жилплощадь, то ее все равно будут вынуждены продать, даже если в ней прописана семья с детьми. В таком случае органы опеки будут искать новое место проживания для несовершеннолетних.

Имеется вероятность возражения против сделок, которые должник заключил до банкротства. К примеру, возможно признание продажи автомобиля близкому родственнику недействительной (в некоторых случаях такое может происходить, даже если продажа была законной).

Если у клиента нет никаких активов, то ему не будут предлагать ничего на продажу. Однако на его счетах обязательно должны быть средства для вознаграждения управляющего, чтобы избежать приостановления или прекращения процедуры банкротства из-за отсутствия финансирования.

Существует ли возможность избежать убытка в собственности?

Безусловно! Опыт подтверждает, что заслугой квалифицированного профессионала можно сохранить свои достижения, которых так многими опасаются лишиться.

Если вы хотите узнать больше информации, пожалуйста, обратитесь к нам по следующему номеру телефона: 8 (800) 500-54-23. Наш оператор уделяет особое внимание каждому случаю и будет рад дать вам подробную консультацию, исходя из ваших индивидуальных обстоятельств.

Последствия банкротства для физического лица: плюсы и минусы

Давайте исследуем, какие другие недостатки могут быть у процедуры банкротства.

Минусы

• Есть виды долгов, которые нельзя удалить. К ним относится задолженность, возникшая у должника в связи с его ролью директора или учредителя бизнеса, а также задолженность, возникшая в результате совершения правонарушений и преступлений.
• В течение трехлетнего срока после процедуры банкротства недоступно осуществлять управление ООО или другим предприятием. Кроме того, лицу, объявленному банкротом, будет запрещено занимать руководящие должности в кредитных компаниях в течение 10 лет, в страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах или инвестиционных фондах – в течение 5 лет.

Тем не менее, процедура имеет значительное количество плюсов.

Плюсы

• Задолжавший лицо будет освобождено от финансовой ответственности, а большая часть неоплаченных сумм будет списана.
• Больше не потревожат звонками и письмами должники, коллекторы отказываются от этой практики.
• Исполнительные меры, в ходе которых возможно списание средств с банковской карты должника, будут прекращены.
• Начисление процентов на задолженности будет прекращено.

Многие также интересуются, какие последствия для родственников возникают при оформлении банкротства физических лиц. Мы отвечаем: задолженности банкрота не переходят на его близких.

Негативные последствия для супруги в случае банкротства мужа

Однако, необходимо учитывать, что в данном вопросе существуют тонкости, особенно если у вас есть жених или супруг. Дополнительные подробности приведены в представленной статье.

Как избежать неприятных последствий банкротства

Время от времени должник затрачивает значительное количество времени на решение финансовых трудностей без помощи других. В то время как он сомневается, банки успевают выставить его собственность на продажу. Благодаря этому, улаживание ситуации в пользу должника становится все более сложным.

По этой причине, при наличии финансовых трудностей, целесообразно обратиться за содействием к специалисту в области кредитного права. Профессионалы всегда в курсе всех изменений в законодательстве и всегда гарантируют достижение желаемого результата своим клиентам. В случае неисполнения данной гарантии они обязаны вернуть клиенту оплату за предоставленные услуги. Дополнительную информацию о том, как кредитный юрист может помочь вам и сколько его услуги стоят, вы можете найти в данной статье.

Плюсы и минусы банкротства

Банкротство, как и любое явление в этом мире, имеет свои положительные и отрицательные стороны. Прежде чем приступить к этому сложному и многогранным процессу, мы рекомендуем ознакомиться со всеми преимуществами и недостатками статуса неплатежеспособного гражданина, а также с возможными сценариями развития ситуации и ее последствиями. Объективное представление поможет вам избежать поспешных выводов и принять взвешенное решение.

В данной публикации мы рассмотрим процесс банкротства физического лица, изучим положительные и отрицательные стороны данной процедуры и проанализируем последствия, которые может понести гражданин, официально объявленный банкротом.

Сценарии процедуры банкротства

Есть два возможных пути, чтобы приступить к процессу банкротства:

1. Возможность подать заявление на внесудебное банкротство через МФЦ появилась с сентября 2020 года. Для этого необходимо иметь задолженность, которая не менее 50 000 рублей и не превышает 500 000 рублей. Также должник должен предоставить исполнительное производство, подтверждающее отсутствие имущества, которое может быть использовано для взыскания. После сбора всех необходимых документов и написания заявления, их следует подать в МФЦ. В течение трех дней МФЦ проводит проверку соответствия представленных документов и вносит заявителя в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
2. В случае обращения в суд возникает следующая ситуация:
   • Подготавливаются все требуемые письменные материалы и составляется ходатайство для подачи в суд.
   • Документы, заявление и выводы суда играют ключевую роль в определении жизненной ситуации человека. Признавая основания действительными, судья имеет право выбрать одну из двух процедур для дальнейшего разрешения дела.

Вопрос осуществления активов и погашения задолженностей был решен следующим образом: ипотечное жилье будет передано в собственность других лиц, а долги будут аннулированы.

Процедура реструктуризации предусматривает, что должник не обязательно признается банкротом. Суд прикладывает все усилия, чтобы разработать комплекс мер, способствующих сокращению периода погашения долга заемщиком до 2-3 лет.

Плюсы банкротства

Давайте рассмотрим явные и нестоль очевидные преимущества состояния банкрота:

• Вам будут погашены все задолженности, включая долги перед физическими и юридическими лицами (при продаже имущества). Имейте в виду, что задолженности перед банками-кредиторами, ФНС, ГИБДД, ЖКХ и физическими и юридическими лицами больше не будут актуальными.
• Вы больше не будете подвергаться мучениям со стороны коллекторов и налоговых органов. Как только процедура завершится, вы будете полностью освобождены от всех обязательных платежей по вашим долгам.
• Каждый месяц финансовый администратор определит для вас минимальный уровень жизни, исходя из региона, в котором вы находитесь.
• Вы все равно сохраните некоторую часть своего имущества и сможете продолжать жить в этом месте, как и прежде.
• Если суд принял решение о реструктуризации задолженности, то ваша задолженность будет заморожена на определенный период. Вам больше не придется платить проценты, штрафы и другие наказания, с которыми вы столкнулись из-за просрочки.
• Если у вас ранее были возбуждены дела по каким-либо задолженностям, все эти вопросы будут рассмотрены в контексте одного дела — процедуры банкротства.

Минусы банкротства

Поговорим теперь об отрицательных аспектах личного банкротства.

• Во время осуществления продажи активов должник не имеет возможности свободно распоряжаться своими финансовыми средствами, а лишь при содействии финансового управляющего.
• Если судья примет решение о варианте реализации имущества, то жилище банкрота будет выставлено на аукцион для продажи.
• Стоимость становится причудливой, несмотря на столь очевидный парадокс, стать банкротом требует больших денежных затрат, если вы намерены достичь этого статуса через суд.
• Процесс получения статуса банкрота может занять достаточно продолжительное время. Обычно судебные мероприятия и правовые процедуры занимают около года, но в некоторых случаях это может затянуться на два-три года.
• Во время проведения процедуры банкротства может возникнуть возможность ограничения права потенциального банкрота на выезд за границу.
• Во время банкротства должник ограничен в своих финансовых возможностях — ему запрещено продавать или покупать недвижимость и транспортные средства, вести инвестиционный портфель, а также открывать новые счета и депозиты.
• Ваши возможности принимать участие в управлении юридическим лицом будут ограничены на протяжении трех лет после вашего признания банкротом.
• Если банкрот обратится за новым кредитом в течение следующих 5 лет, он обязан уведомить банк о своем статусе банкрота.
• Имеющие финансовые проблемы граждане, оказавшиеся в состоянии банкротства, не смогут применить процедуру объявления о своей неплатежеспособности повторно в течение пяти лет.
• Финансовая организация будет лишена возможности осуществлять свою деятельность в течение пяти лет.

Последствия банкротства

Давайте вначале рассмотрим три основных эффекта, которые предусмотрены в российских законах для банкротов:

• Если человек, который в прошлом был признан банкротом, решит получить кредит в течение следующих пяти лет, он обязан уведомить о своем банкротстве.
• По истечении пяти лет после окончания процедуры банкротства гражданин не обладает правом самостоятельно запустить процесс банкротства вновь.
• В течение трехлетнего периода будет действовать ограничение, по которому гражданин лишается возможности занимать руководящие позиции в организациях и принимать участие в управлении юридическими лицами.

В обществе преобладают следующие точки зрения:

• Лица, столкнувшиеся с банкротством, больше не будут лишены возможности получить кредит. Ситуация несколько иная. Если после завершения процедуры банкротства вам удается обеспечить стабильное официальное трудоустройство, то у вас есть все шансы на получение нового кредита.
• Банкротам запрещено покидать границы страны. Но есть исключения. В случае подозрений о попытке должника сбежать, суд может принять решение о запрете на выезд за пределы страны во время процедуры банкротства. Однако, после официального признания человека банкротом, этот запрет автоматически снимается. Важно отметить, что не всегда такой запрет накладывается.
• Банкрот не обладает правом участвовать в руководстве юридическим лицом в течение трех лет после признания его банкротом, но это не мешает ему открыть индивидуальное предприятие.

Какие обязательства не будут аннулированы, даже если процедура банкротства завершена успешно?

Независимо от того, если вы будете признаны банкротом, вам все равно придется выплачивать алименты, компенсировать моральный ущерб, погасить задолженности, возникшие из-за субсидиарной ответственности, а также возместить платежи, которые возникли после завершения процедуры банкротства, задолженности по заработной плате и выходным пособиям, если вы нанимали человека по трудовому договору. Кроме того, если вы были участником или руководителем юридического лица, вам также придется возместить убытки этому лицу.

Если мой статус будет признан банкротом, мне будет запрещено покидать страну.

Если у судьи будут достаточно оснований полагать, что вы можете попытаться покинуть страну во время судебного процесса, вы могли бы столкнуться с запретом на выезд. В таком случае разрешение на выезд будет предоставлено только после завершения дела. В остальных ситуациях выезд за границу разрешен во время расследования, но только после завершения дела.

Вывод

• В зависимости от суммы задолженности и других факторов, физическое лицо имеет возможность обратиться с заявлением о банкротстве либо в суд, либо в МФЦ.
• Редко бывает, чтобы все долги были полностью списаны. Обычно судья принимает решение о переструктуризации долга или начинает процесс продажи имущества.
• Перед приступлением к процедуре финансовой несостоятельности необходимо осуществить объективную оценку своих возможностей и тщательно взвесить все позитивные и негативные аспекты, связанные с банкротством.

«Страшные» последствия процедуры банкротства

Существует возможность решить проблему с долгами путем применения процедуры банкротства. Если ранее данная процедура была доступна только для компаний, то с 2015 года ею могут воспользоваться и отдельные граждане (согласно Закону №127-ФЗ от 1 октября 2015 года).

В 2020 году был принят новый закон, касающийся упрощенного банкротства физических лиц, который предусматривает проведение процедуры за пределами суда (Закон №289 от 31 июля 2020 года). С тех пор многие люди задумываются о возможных последствиях банкротства и проливают свет на все мифы и реальные результаты данной процедуры для физических лиц.

Процедура банкротства для физических лиц

Главная цель процедуры банкротства физических лиц заключается в признании судом неплатежеспособности гражданина в отношении его кредиторов. В итоге, после завершения данной процедуры, задолженности должника полностью аннулируются.

Многие люди видят в этой процедуре единственную законную возможность вырваться из долговой бездны.

Существует две категории финансового несостоятельности, известные как банкротство.

• судебное
• Предлагается изменить текст, сделав его более уникальным, используя русский язык:

У каждой из указанных процедур имеются определенные и ясные условия.

• Судебные дела относятся к задолженности на сумму свыше 500 тысяч рублей, при этом имеются задержки в платежах, превышающие три месяца.
• Внесудебное: возможность рассмотрения долга от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. предоставляется только тем гражданам, у которых ранее исполнительные производства по взысканию задолженностей были закрыты из-за отсутствия имущества. Кроме того, новые производства не должны быть начаты на момент подачи заявления на проведение данной процедуры.

Не все задолженности можно избавиться от них путем процедур банкротства. Существуют определенные обязательства, которые невозможно списать. Полный перечень таких задолженностей приведен в Федеральном законе №127-ФЗ.

Последствия после прохождения процедуры банкротства

Вокруг процесса банкротства ходит множество слухов и предположений. Основная причина их возникновения — неправильное понимание закона и самой процедуры. Многие граждане боятся приступить к процессу банкротства, так как не имеют представления о его итоге.

Давайте рассмотрим все негативные последствия, которые могут возникнуть после пройденного банкротства.

Консеквенции предъявления заявления о банкротстве в суде.

Последствия волеизъявления о банкротстве без участия суда.

Прошедшую процедуру можно повторить только через пятилетний период.

Возможность повторного прохождения процедуры будет доступна лишь спустя десять лет.

В течение пятилетнего срока гражданин обязан информировать своих кредиторов о том, что он прошел процедуру банкротства.

В течение пятилетнего срока гражданин обязан информировать своих кредиторов о том, что он прошел процедуру банкротства.

Гражданин в течение пятилетнего периода не имеет возможности занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и также негосударственного пенсионного фонда, а также запрещено принимать участие в управлении указанными организациями через другие способы.

Гражданин в течение пятилетнего периода не имеет возможности занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и также негосударственного пенсионного фонда, а также запрещено принимать участие в управлении указанными организациями через другие способы.

В течение 36 месяцев лицо не имеет права занимать позицию руководителя или быть учредителем юридической компании.

В течение пятилетнего периода лицо не может занимать роль исполнительного директора или создавать юридическую организацию.

В течение десяти лет гражданин запрещено занимать позицию в руководящем органе финансового учреждения, а также иметь любую другую роль в его управлении.

Не так уж и страшными оказываются указанные выше последствия финансового краха, как кажется сначала. Банкротство всего лишь вводит временные ограничения, в то время как проблемы с непогашенными долгами будут раз и навсегда решены.