Адвокат Дюльгер: вычесть за долги можно только заложенное жилье. Для многих не секрет, что человек не может вычесть другую недвижимость, квартиру или дом, независимо от накопленного им долга. Но как быть, если жилье принадлежит банку, а не заемщику, и, следовательно, есть резидент? Секрет», узнанный у адвоката Артема Дюльгера, в том, почему можно остаться без ипотеки и как защитить ее от ареста.
Что закон говорит о жильё должников
Закон устанавливает иммунитет от ареста уникального жилья должника. Иными словами, уникальная квартира или дом не могут быть изъяты в счет погашения долга. Однако в законе есть исключение — ипотечное жилье.
По своей сути ипотека — это залог, то есть один из способов обеспечения обязательства по возврату долга. Если должник не возвращает взятые в долг деньги, то долг погашается за счет заложенного имущества, в том числе и ипотечного.
Когда могут забрать ипотечное жильё
Реальный риск потерять квартиру возникает при первой просрочке. Банк не будет сразу применять меры по обеспечению проживания, но начнет реагировать — позвонит и направит письменное уведомление.
Если должник продолжает нарушать условия оплаты, банк переходит к взысканию долга Сначала в судебном порядке, а затем в судебном.
Однако при определенных условиях кредитные организации не могут лишить должника квартиры. Ниже перечислены случаи, когда банк не может лишить ипотечного жилья из-за долга
Как защитить ипотечное жильё
Убедитесь в этом.
На этапе закрытия ипотеки можно оформить страховку от финансовых рисков, таких как потеря дохода или потеря работы. Также активно используется страхование жизни.
Ипотечные каникулы
В июле 2023 года законодательно закреплено право заемщика на единовременные каникулы — вид платежа сроком до шести месяцев. Однако это право возникает в исключительных случаях.
Попросите отсрочку.
В противном случае вы можете попросить банк об отсрочке в момент возникновения задолженности. Однако сделать это нужно до фактического возникновения просрочки. Другими словами, заемщик должен предвидеть такую ситуацию. Решение находится «в руках» банка — вы не можете его заставить.
Как быть, если дело с ипотечным жильём дошло до суда
Если он обратится в суд, вариантов не так много.
Если денег нет, остается только соблюсти процессуальные сроки рассмотрения иска в суде. По закону дело должно быть рассмотрено в течение двух месяцев (о судебной оценке стоимости ипотеки см. ниже).
На практике эти сроки часто не соблюдаются.
Решающую роль в этом вопросе играет оценка стартовой цены квартиры. Банки, как правило, заявляют ее на уровне кредита. Однако на момент рассмотрения дела в суде рыночная стоимость жилья может отличаться. Поэтому важно учесть этот фактор в два раза, чтобы решение суда не было заниженным.
Если вы не согласны с решением суда, вы можете подать апелляцию в Высший суд. Это решение вступает в силу только после рассмотрения дела в высшей инстанции, но оно вступило в силу сразу после рассмотрения дела в Апелляционном суде.
Как отсрочить взыскание ипотечного жилья
Через некоторое время (обычно через месяц) банк получает резюме о принудительном взыскании и передает его судебному приставу-исполнителю для проведения процесса принудительного взыскания и продажи жилья.
На этом этапе сложно повлиять на время продажи квартиры. Одним из законных способов является обращение в суд с просьбой об отсрочке исполнения Судебного кодекса.
Однако для этого необходимы серьезные основания, которые должны быть подкреплены доказательствами.
К ним относятся те же события, что и в случае с ипотекой.
Суд может отложить продажу жилья на аукционе на срок не более одного года. Должник должен доказать, что за это время его финансовое положение изменилось и он в состоянии исполнить решение суда.
Как избежать ареста имущества в случае неуплаты кредита: советы клиенту от сотрудника банка
Могу ли я избежать ареста не принадлежащего мне имущества, если мировой судья получит его за мой долг по кредиту в 46 000 рублей?
Ответы юристов (1)
Согласно закону «Об исполнительном производстве», мировой судья может наложить арест на имущество должника. Однако для этого необходимо наличие законных оснований. Это означает, что производство должно быть возбуждено судом или другим органом, который имеет право исполнить свое решение.
Если вы не являетесь собственником или владельцем имущества, судебный пристав не имеет права арестовывать это имущество и несет ответственность за неправомерный арест имущества. Однако если мировому судье не удается провести обыск у должника, он может обратиться в суд с ходатайством о переносе банкротства. Это может привести к аресту имущества, принадлежащего вам или вашему родственнику.
Чтобы избежать негативных последствий, необходимо обратиться в банк, в котором оформлялся телефонный кредит, и потребовать пересмотра условий кредитования. Вы можете потребовать уменьшения ежемесячных выплат или рефинансирования кредита. Кроме того, советуем вам связаться с предъявившим вам исполнительный лист судебным приставом-исполнителем, уточнить информацию о ходе исполнительного производства и сообщить ему об отсутствии имущества, подлежащего конфискации.
Для решения данной проблемы вам могут понадобиться следующие документы.
Ответ на вопрос, может ли мировой судья на основании долга заемщика учесть имущество, не принадлежащее заемщику, зависит от того, принадлежит ли это имущество заемщику и его матери, которая является собственником жилья по месту регистрации. Какой вид имущества учитывается?
Как правило, мировой судья имеет право обратить взыскание на имущество должника в счет погашения долговых обязательств. Однако мировой судья не может конфисковать имущество, которое не принадлежит должнику. Оно также принадлежит другому лицу, чтобы в случае необходимости удовлетворить требование кредитора. В этом случае вам следует обратиться в свой банк, чтобы уточнить, есть ли нормы, позволяющие мировому судье конфисковать не принадлежащее вам имущество.
Статьи, которые могут быть применимы для решения данного вопроса:
Задайте вопрос прямо сейчас, и вас увидят сотни экспертов по всей России. Получите первый ответ в течение 15 минут! Юридическая помощь оказывается и оплачивается бесплатно.
Услуги юристов
Она требуется в случае необходимости: