Можно ли и как расторгнуть кредитный договор

В России широко распространена практика получения кредитов. Россияне активно берут займы для различных целей — покупки жилья, проведения ремонтов, приобретения бытовой техники, автомобилей, а также для отдыха и других нужд. Большинство граждан предпочитают получать кредиты в банках, в то время как только небольшая часть заемщиков, примерно один процент, обращаются за услугами микрофинансовых организаций.

Выпуск заемных средств предполагает совершение финансовой сделки, при заключении которой стороны — банк в качестве кредитора и гражданин в роли заемщика — согласовывают различные условия, включая:

• сумма, которую выделяют
• процентный уровень; уровень процентов; процентная норма; ставка процента; процентный тариф; процентный курс
• Срок, по истечении которого требуется вернуть.

Сроки, на которые выдаются кредиты, могут быть очень разнообразны — от нескольких месяцев до нескольких десятилетий. И в течение этого времени жизненные обстоятельства заемщика могут меняться неоднократно. Иногда это может привести к ситуации, когда заемщик сталкивается с трудностями при возврате кредита и стремится разорвать договор с банком.

Кредитный контракт может быть прекращен как самим заемщиком, так и банком. Обычно банк прекращает его, когда заемщик не выполняет свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов или штрафов.

Заемщик решает расторгнуть договор по своей инициативе ввиду следующих причин:

• Изменил свое решение. Это наиболее простой вариант. Если уже было заключено соглашение, но деньги еще не были израсходованы, можно легко отказаться от кредита после подписания договора, достаточно предоставить заявление в банк. Вероятно, кредитор согласится на расторжение, однако в кредитной истории заемщика появится отметка о его недобросовестности: хотя он не понесет финансовых потерь, однако получить новый кредит станет сложнее.
• нет способности погасить долг. В жизни случаются разные ситуации: проблемы с здоровьем, увольнение — такие события приводят к финансовым трудностям, из-за которых человек не может выплачивать кредит.
• Банковское учреждение нарушает соглашение о займе, например, безо всякого согласования изменяет процентную ставку.

Можно ли расторгнуть договор с банком

Да, есть возможность расторгнуть кредитный контракт с банком, но это представляет определенные трудности.

Если соглашение уже подписано, но деньги еще не получены или получены, но не списаны со счета, то наиболее простым способом будет расторгнуть данное соглашение. В этой ситуации кредитор не будет препятствовать такому решению.

Разорвать договор становится затруднительным, после того как были израсходованы финансовые ресурсы.

Необходимо помнить, что исключена возможность того, что кредитор согласится «простить» долг и не требовать его возврата вовсе. Однако, имеется возможность провести реструктуризацию или рефинансирование долга, то есть расторгнуть старое соглашение и заключить новое на более выгодных условиях для заемщика, если возврат долга по старым условиям стал невозможным.

Рассмотрим вопросы, связанные с взысканием задолженности в случае прекращения договора.

Варианты, как расторгнуть

У нас есть возможность выбрать из двух вариантов, чтобы расторгнуть сделку с банком по кредиту.

• По договоренности сторон. Банк вряд ли согласится отказаться от соглашения и списать задолженность. Скорее всего, стороны договорятся о переструктуризации долга или его рефинансировании. Тогда после расторжения первоначального договора будет заключен новый договор с новыми условиями. В некоторых случаях кредитный долг может быть переведен на другого должника — происходит смена должника, и отношения с первоначальным должником фактически прекращаются. Важно помнить, что такая замена возможна только при согласии кредитора, и без этого согласия она является недействительной.
• Например, гражданин имеет право подать иск в суд для расторжения договора, если кредитор не выполняет свои обязательства по соглашению или нарушает его условия. Отдельным случаем расторжения договора через суд является его расторжение в ходе процедуры банкротства физического лица. Если гражданин объявляется неплатежеспособным, то в рамках такого процесса ему прощаются долги, включая кредитные, и договор с банком фактически прекращается.

Нельзя прекратить его действие односторонне по собственной инициативе.

Что надо сделать, чтобы расторгнуть

Если договор по кредиту уже подписан, но заемные средства еще не использованы, то отказаться от него можно весьма просто. Достаточно отправить кредитору письменное заявление о расторжении договора и возврате всех полученных средств. В данном случае нет необходимости объяснять причины отказа.

Если деньги заемщик уже получил и потратил, отказаться от кредита после подписания договора становится значительно более сложным. В такой ситуации возможны два варианта:

• если вы планируете досрочно погасить сумму займа, то при потребительском кредитовании вы имеете возможность это сделать в любое время. Однако, в некоторых случаях, в условиях соглашения может быть указано, что досрочный возврат недопустим в течение определенного периода времени. Если же досрочный возврат разрешен, то вам нужно будет вернуть заемщику деньги и оплатить начисленные проценты за период использования средств. Таким образом, погасив займ досрочно, вы исполняете свои обязательства по договору и завершаете его.
• Подать заявление в письменной форме на отмену контракта.

Необходимо предоставить второй вариант, если заемщик не в состоянии вернуть займ и оплатить штрафы, проценты и пени, либо если нарушение условий соглашения было вызвано действиями банка. В таком обращении следует подробно описать причины невозможности погасить кредит или обосновать совершенные нарушения со стороны банка. Вероятно, в ответ на такое обращение будет предложен отказ от расторжения или изменение договора, либо предложение заключить новое соглашение на невыгодных условиях.

Если решение, принятое банком, не устроило клиента, у него есть возможность обратиться в суд с требованием преобразовать условия существующего соглашения или прекратить его действие.

Нет однозначного решения исхода такого суда.

• если заемщик оказывается неспособен выплачивать кредит по причине, то ему необходимо убедить суд в том, что его финансовое положение ухудшилось по независящим от него обстоятельствам, и он не несет за это ответственность. Например, если заемщик потерял работу и, вследствие этого, не в состоянии выплачивать кредит, суд может не рассматривать данное обстоятельство как форс-мажорное.
• Если заемщиком была обнаружена причина невыполнения банком условий договора, есть больше шансов на успех, но заемщику придется подробно объяснить, в чем конкретно заключалось нарушение.

Все банки, несомненно, владеют командой высококвалифицированных юристов, специализирующихся на урегулировании споров, поэтому непросто достичь полной победы в судебном деле против банка. В связи с этим, в случае необходимости разбирательства с банком, рекомендуется обратиться к опытному представителю, обладающему экспертизой в данной отрасли.

Я не согласен с утверждением автора о невозможности расторжения кредитного договора в одностороннем порядке. Это является ошибкой. В законе о защите прав потребителей, включая преамбулу, статью 1 и статью 32, а также в статье 450.1 Гражданского кодекса РФ, предусмотрено право потребителя односторонне отказаться от договора. Важно быть внимательным к деталям законодательства.

Кого Вы избрали в качестве наставника в юридических вопросах? Следует разделаться с таким преподавателем. И с тем, кто выдал Вам диплом. Статья написана некомпетентно. Вначале она говорит одно, а в конце использует демагогию, указывая, что кому нужно. Не следует пытаться мыслить от имени других, не следует указывать, что кому нужно. Необходимо научиться обсуждать право объективно — тогда возможно будет его успешно осуществлять. А пока что в конце статьи находятся лишние сложности. Человеку, желающему расторгнуть договор, достаточно отправить УВЕДОМЛЕНИЕ о расторжении договора, а не Заявление. (в данном случае речь идет только о потребителе, который приобрел услугу для своих личных, домашних и семейных нужд. Коммерческий интерес не имеет такой возможности).

Алексей, я полностью не согласен с вашим комментарием. Во-первых, даже если вы не согласны с текстом коллеги, это не означает, что автор не готов быть юристом. В юриспруденции существует множество разных мнений и подходов.

Как отказаться от кредита

Иногда возникают ситуации, когда невероятно необходимы средства, и приходится прибегать к крайнему шагу — взять кредит. Однако внезапно обстоятельства меняются, и кредит уже не является нужным. Мы рассказываем о возможности отказаться от кредита без потери денежных средств.

Необходимо всегда помнить о правовых нормах и следовать им.

Существует множество причин, по которым возможно отказаться от получения кредита. Например:

• вы оценили, что не сможете справиться с финансовыми обязательствами;
• вы открыли новый источник финансового благополучия и осознали, что вы сможете обходиться без заемных средств;
• В кредитном контракте вы обнаружили условия, которые вызывают у вас крайнее недовольство.

Многие ошибочно полагают, что как только взял кредит, его невозможно избежать. Однако это не так. Правила взаимоотношений между банком и заемщиком четко описаны в Гражданском кодексе, в разделе № 42 «Займ и кредит», и даже в специальной статье № 821 «Отказ от получения или предоставления кредита». Важно также помнить о законе «О защите прав потребителей», положения которого могут быть полезны тем, кто оформил страховку вместе с кредитом. От страховки также можно отказаться.

В данной ситуации возможны две альтернативы: до получения денежных средств и после этого момента.

Если у вас не поступили финансовые средства

Допустим, вы успешно прошли все этапы получения кредита: собрали все необходимые документы, определились с нужной суммой займа, написали заявление и сдали его в банк. Теперь остается только ждать ответа от банка. И вот, наконец, приходит ответ — ваша заявка одобрена! Вас приглашают в банк для подписания договора и получения средств. Однако, вместо того чтобы суетиться и торопиться в банк, вы вдруг осознаете, что поспешили и в общем-то вам совсем не нужен этот кредит, подобно зонтику для рыбы.

Принятие банком вашей заявки не влечет за собой никаких обязательств с вашей стороны.

Да, в прошлом вы выражали желание получить кредит, а сегодня решили передумать. У вас есть полное право на это. Вы можете объяснить сотруднику банка именно так — я изменил свое решение. Вам не обязательно придумывать какие-либо оправдания, например, что вы потеряли работу и не сможете выплачивать этот кредит. Ваше предыдущее желание взять заем для банка уже само по себе было очень значимым.

Вы имеете полное право не раскрывать банку причину отказа без дополнительных пояснений.

Возможно, в будущем вы задумаетесь о том, чтобы снова обратиться в этот банк за кредитом. В таком случае, лучше вежливо поговорить с сотрудником банка и по-человечески объяснить причину отказа. Важно знать, что отказы от одобренных кредитов регистрируются в кредитной истории. Если отказов будет слишком много и они будут беспричинными, это может негативно повлиять на вашу кредитную историю.

, значит, вы были вознаграждены финансовыми средствами.

Если вас запустили подпись документа о кредите и только после этого поняли, что не имеете нужды в этом кредите, у вас все равно есть право отказаться от него. Если вы еще не получили деньги, то вы вообще не понесете никаких потерь. Однако, на практике банки обычно быстро переводят деньги на карту заемщику.

Предположим, контракт заключен и средства получены. Вы не планируете их тратить. Вам придется обратиться к действующему законодательству в виде Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите», чтобы получить помощь.

Согласно закону №11, у вас имеется возможность отказаться от кредита в течение 14 дней с момента заключения договора без необходимости объяснять причины вашего решения.

Для возврата средств в банк требуется составить заявление. Форма этого заявления может быть произвольной, однако важно, чтобы в нем содержалась вся необходимая информация о кредите. Укажите ваши полные ФИО, название банка, сумму кредита и номер кредитного договора. Не забудьте ссылаться на статью 11 353-ФЗ, которая предоставляет вам право отказаться от кредита в течение двух недель. Также необходимо запросить у банка справку о погашении и закрытии кредитного договора.

Важно!

Тщательно изучите условия в договоре относительно его прекращения по желанию заемщика. Возможно, банк учел такую ситуацию, и вам потребуется уплатить санкции. Как правило, банк устанавливает их в качестве возмещения расходов, например, за оформление бумаг.

Если уже прошло две недели.

Если пролетели две недели и вы не успели отказаться от нежеланного кредита, не отчаивайтесь. Если деньги так и остались у вас на счету, лучше погасите этот кредит заранее. Теперь это единственный вариант. Конечно, вам придется заплатить проценты за все прошедшие дни со дня подписания договора. Но, как правило, это сумма не очень большая.

В документе, содержащем условия кредита, некоторые финансовые учреждения оговорили, что расчет задолженности возможен лишь через два или три месяца после заключения соглашения.

Вы сможете погасить кредит только после истечения указанного срока, а в данный момент вам придется оплачивать проценты.

Если вы приобрели товар в режиме кредитования.

Многие люди предпочитают брать кредиты непосредственно в магазинах для покупки смартфонов, холодильников и диванов в рассрочку. Возникает ситуация, когда магазинные консультанты оказывают на них давление, чтобы они взяли кредит на покупку товаров.

Предыстория разыгрывается несколько лет назад, когда знакомая автора данной статьи решила посетить салон красоты, где её пригласили на бесплатный сеанс массажа лица в честь открытия. Вернувшись из салона, она неожиданно обнаружила в своих руках прекрасный чемоданчик черного цвета. Следующий день принес с собой множество слез и объяснений по телефону, в которых она утверждала, что не собиралась покупать этот предмет, но приобрела его. Внутри чемоданчика с замочком из золота находился набор эксклюзивной косметики стоимостью в 50 000 рублей.

Мне даже доставку на такси до моего жилья оплатили, и я не заплатила ни копейки за нее. Однако теперь это стало кредитом на пять лет, и у меня нет средств для его погашения, ведь я не тружусь на работе. К тому же, мне абсолютно не нужна эта косметика!

Одна неудачливая покупательница решает проблему следующим образом: она даже не открывает чемодан и сразу обращается в организацию, занимающуюся защитой прав потребителей. Там ей подсказывают написать претензию о расторжении договора. Она возвращает чемодан обратно в магазин, а кредитный договор расторгается.

Если вы планируете вернуть товар, который был приобретен в кредит, то первым делом поспешите в банк, который предоставил вам кредит. Составьте заявление об отказе от кредита. Если в банке сообщат, что деньги уже были перечислены продавцу, тогда обратитесь в магазин. Составьте два экземпляра претензии о расторжении договора и возврате денег. В своем заявлении укажите на статьи 10 и 12 закона «О защите прав потребителей», которые говорят о предоставлении недостоверной информации о товаре и условиях его приобретения. Один экземпляр с подписью продавца сохраните себе. Если все описанное вам не поможет, то вам придется обратиться в суд.

Если вы решили приобрести недвижимость в кредит или приобрести автомобиль с помощью кредита

Целевой кредит, такой как ипотечный или автокредит, предоставляет возможность получить финансирование для определенной цели. Важно отметить, что по закону у заемщика есть 30 дней, чтобы отказаться от целевого кредита, в отличие от потребительского, такого как кредит наличными.

Механизм отказа все то же. Сначала заходим в банк, а если продавец уже получил деньги, то обращаемся к нему.

У жилья и автомобиля есть другие варианты. Возможно, вы можете решиться на продажу недвижимости и транспортного средства, чтобы полученные средства использовать для досрочного погашения ипотеки или автокредита.

Если вы заключили договор страхования

Часто, при получении кредита, человеку требуется оформить страховку, однако есть возможность отказаться от нее. Отказать нужно не в банке, а в страховой компании. На данный момент, с 2019 года, срок для отказа от страховки при кредите составляет 14 дней. В большинстве случаев страховщики не возвращают деньги за страховку. При досрочном погашении кредита, вы можете вернуть только частичную сумму страховки за неиспользованный период. Иногда в договоре может быть указана невозможность частичного возврата при досрочном погашении. В этом случае, к сожалению, придется проститься с деньгами за страховку.

Оставьте себе: можно ли отказаться от кредита после его получения

Кредиты предоставляют удобство и выгоду. Они позволяют совершить покупку большой стоимости, не нанося ущерба своему бюджету, или решить внезапные проблемы. Тем не менее, иногда сам кредит становится проблемой. Существует ли возможность отказаться от него? Ответ на этот вопрос представлен в данной статье.

• В какой момент возможно отказаться от взятия кредита?
• Как аннулировать запрос на получение займа
• Разрыв соглашения о предоставлении кредита
• Возмещение суммы кредита в банковскую организацию
• Возможно ли отказаться от ипотечного кредита?
• Как отказ от взятия займа влияет на кредитную историю и отношение банков?
• Поиск решения задачи

После года совместной жизни Татьяна и Петр приняли решение официально узаконить свои отношения. Для проведения роскошного свадебного банкета на сто гостей они решили взять кредит. Счастливая пара получила одобрение и подписала договор с банком. Однако, не успев потратить ни копейки, возникла серьезная ссора, которая привела к разрыву отношений. Свадьба была отменена, но возникает вопрос: может ли Татьяна, на которую был оформлен кредит, отказаться от обязательств перед банком?

На каком этапе можно отказаться от кредита

• после утверждения заявления;
• после завершения процесса заключения соглашения;
• после приобретения либо частичного израсходования финансовых средств.

Самым простым вариантом будет отказаться от согласия на получение кредита сразу после его одобрения и до момента, когда все стороны подпишут соответствующий договор. Однако, имеется возможность отказаться и после этого времени.

Если у вас возникли сложности с кредитной историей, «Кредитный доктор» от Совкомбанка поможет вам выбраться из положения. Путем выполнения всего четырех простых шагов вы сможете значительно улучшить свою ситуацию и получить возможность оформить кредит на большую сумму!

Как отменить заявку на кредит

Если вы получили только одобрение от банка, но не получили деньги, согласно закону вы не несете никаких обязательств перед друг другом. Вы можете просто проигнорировать попытки связи с вами. В этом случае заявка автоматически будет отменена.

Тем не менее, возможно, что в таком случае банковская компания будет рассматривать вас как клиента с недостаточной надежностью. В будущем может понадобиться кредит, но отношения между нами могут быть испорчены.

На данный момент множество банков предоставляют клиентам уникальную возможность не только подать заявление онлайн, но и отозвать его в любой момент. Вас интересует возможность получения кредита у банка, с которым работаете через зарплатную карту? Всю необходимую информацию о вашей заявке и ее текущем статусе вы сможете найти в мобильном приложении. Там же, всего лишь в пару кликов, вы сможете отменить вашу заявку.

Многие компании проявляют гибкость и готовы учитывать жизненные обстоятельства клиента. Если вам нужен кредит, но вы сомневаетесь из-за нестабильности, то выберите карту «Халва». Это не просто кредитная карта, а дебетовая карта с дополнительными преимуществами.

Ваши финансы могут увеличиваться, не только путем получения процентов, но и за счет остатка на вашей банковской карте. Не забудьте о возможности получить кешбэк с ваших покупок, воспользоваться рассрочкой и участвовать в различных акциях.

Может ли шопинг быть выгодным? Да, при условии использования Халвы! Получите до 10% кэшбэка, пассивный доход в виде процентов на остаток вашего счета до 15%. И самое главное — возможность делать покупки в рассрочку до 24 месяцев без процентов. Откройте счет в Халве всего за несколько кликов!

Для поддержания доверия со стороны кредиторов, включая потенциальных, целесообразно предварительно уведомить их о своих планах и обстоятельствах. Решение об отказе следует сообщить позвонив на специальный телефонный номер или отправив сообщение в чате, дополнительно объяснив причины отказа.

Расторжение кредитного договора

Если договор уже заключен, как в ситуации Татьяны и Петра, возникает вопрос о дальнейших действиях. Как было упомянуто ранее, потребительский кредит можно вернуть вместе с товаром в течение 14 дней после получения. Тем не менее, это не будет бесплатным. Потребуется оплатить проценты, рассчитанные на количество дней с момента выдачи.

Более сложно будет расторгнуть договор после двухнедельного срока, поэтому необходимо тщательно изучить кредитный договор, если ранее этого не было сделано при его подписании. Просто отказаться от займа уже невозможно, однако есть возможность досрочного погашения кредита.

Какие препятствия могут возникнуть?

1. Если вы согласились предупредить о своем намерении закрыть займ за 30 дней до этого, то расторжение до этого срока может быть отклонено.
2. Финансовое учреждение потребует оплатить накопленные проценты за период использования предоставленного кредита.
3. Выполнение обязательств будет продолжаться в течение нескольких месяцев, так как наложен мораторий на досрочное погашение.

Иногда ситуация не позволяет достичь мирного соглашения и отменить контракт.

Если банковское учреждение нарушило свои обязательства, взимая неправомерные штрафы или изменяя условия платежей в вашу невыгоду, вы имеете полное право отказаться от пользования их кредитными средствами и дальнейшего сотрудничества. Однако, сделать это не всегда просто.

Сначала обратитесь в офис, где заключили договор, и подайте заявление о досрочном расторжении. Если вам откажут, то вы можете обратиться в суд и подать иск.

Однако Татьяне не грозит никакая угроза. Она поссорилась со своим женихом уже на следующий день после получения займа на свой счет. В банковском отделении ей пришлось заплатить проценты за несколько дней использования, после чего кредит был аннулирован.

Возврат кредита банку

1. Просьба уведомить кредитную компанию о намерении погасить задолженность заранее (необходимо уточнить, как правильно оформить свое намерение и какое заявление написать).
2. Выберитесь на результат, дожидаясь подтверждения в положительной форме.
3. Пожалуйста, внесите денежные средства для погашения процентов.
4. Получите информацию о том, что у вас нет никаких задолженностей.

Однако, что делать, если средств нет и нечем оплатить? Для таких ситуаций существуют различные способы. Можно воспользоваться рефинансированием, а если проблема стала неуправляемой и долги стали невозможно погасить, можно оформить банкротство с помощью услуги «Стопдолг» от Совкомбанка.

Можно ли отказаться от ипотеки

Что делать, если Виктория и Рустам прожили два года с родителями, накапливая деньги с помощью «Онлайн-копилки» от Совкомбанка, чтобы иметь первоначальный взнос для ипотеки, но спустя несколько месяцев совместной жизни осознали, что приняли ошибочное решение, а совместные кредитные обязательства стали обременением?

Необходимо иметь в виду, что вы всегда можете отказаться от целевого кредита в течение 30 дней после получения его. Если вы решите вернуть потребительский кредит, у вас будет 14 дней на это.

Существует некоторая сложность с целевыми займами. Отказ от них может привести к существенным финансовым потерям. Квартиру, на которую у вас есть право собственности, невозможно вернуть, только продать. В таком случае, вам будет невозможно вернуть деньги, которые вы заплатили продавцу за недвижимость. Если вы хотите погасить ипотеку, вы можете продать квартиру. Однако, это процесс занимает время. Ваше имущество будет находиться под залогом у банка, что может снизить его стоимость и усложнить процесс продажи. Вы также потеряете определенную сумму, которая является разницей между ценой покупки и последующей продажи, и эта сумма будет потеряна безвозвратно. Не забудьте также о процентах, которые вам придется выплатить.