Почему все больше людей предпочитают покупать автомобили на вторичном рынке? Это выгодно: за те же деньги вы можете купить более известный или хорошо оснащенный автомобиль. Однако у вас может не хватить денег на подержанный автомобиль. В этом случае на помощь может прийти банковское финансирование. Но как это сделать и на каких кредитных продуктах остановиться?
На практике, чтобы получить кредит на подержанный автомобиль, нужно обойти несколько банков. У каждого из них свои правила и параметры оценки заемщика. Одни оценивают кредитную историю, вторые — платежеспособность, третьи — вашу работу. И самое главное, если сделку заключают два человека, не все банки готовы финансировать, а подержанные автомобили редко отличаются.
В этом случае удобный вариант — обратиться к кредитному брокеру, который поможет вам выбрать наиболее выгодную программу кредитования, позаботится о кредиторах и обеспечит безопасность сделки.
К выбору брокера следует подходить внимательно. Он должен подписать с вами официальный договор и взять на себя всю ответственность за его выполнение. Важно помнить, что брокеры не принимают деньги от клиентов за одобрение кредитных заявок. Брокер не работает в банке. Его работа заключается в том, чтобы сделать сделку купли-продажи автомобиля выгодной и безопасной. Он обязательно должен контролировать юридическую чистоту автомобиля и его техническое состояние. При возникновении проблем брокер может организовать обмен гарантиями или возврат средств. При прямой сделке покупатель не имеет такой страховки.
Как получить наиболее выгодный кредит?
Независимо от того, получаете ли вы кредит самостоятельно или с помощью брокера, найти наиболее выгодное предложение — не самая простая задача. Общее правило таково: чем больше документов вы предоставите, тем лучше будут предложенные условия.
Максимальный пакет документов, который может потребовать банк, включает следующее
В этом случае процентная ставка на покупку подержанного автомобиля составляет около 16 % в большинстве крупных финансовых учреждений.
Если выбрать явный кредит, процентная ставка будет гораздо выше. Однако и у этого варианта есть свои преимущества. Для одобрения заявки на явный кредит в банк необходимо предоставить всего два документа, а решение принимается в течение двух-трех часов, в то время как обычно финансовому учреждению требуется два-три рабочих дня. Таким образом, выбор между обычным и явным кредитом — это, по сути, выбор между финансовыми преимуществами и скоростью и простотой получения финансирования.
Конечно, вероятность одобрения заявки зависит от каждого заемщика в отдельности, но у всех банков есть определенные условия, при которых они готовы выдавать кредиты. В основном это возраст до 21 года, до 60 лет для мужчин и до 65 лет для женщин. Однако есть и исключения. Некоторые банки, например Сбербанк, разработали специальные программы для пожилых заемщиков с нижним возрастным пределом в 18 лет. Особых требований к участникам таких программ нет. Достаточно получать среднюю пенсию и иметь в собственности частное жилье. Если молодой человек хочет приобрести автомобиль в кредит, его родители могут выступить в качестве поручителей.
Банки стали более либерально относиться к людям, берущим кредиты не по месту жительства. Раньше обязательным условием было наличие официального места работы в районе рынка или хотя бы в районе, где находится банковская делегация, выдающая кредит. Сейчас все эти условия отменены, и финансовые учреждения не учитывают место жительства заемщика при принятии решения об одобрении заявки на кредит.
Если кредит выдается на покупку подержанного автомобиля, деньги можно получить как наличными, так и перевести на счет. Это значительно упрощает сделку, так как продавец в данном случае в принципе является частным лицом, а безналичный расчет не всегда удобен.
Что такое ловушка?
После скандала со скрытыми товарами, разразившегося несколько лет назад, многие люди перестали доверять кредитным организациям. Однако современные законы защищают заемщиков от излишней доверчивости, и подобные ловушки редко встречаются в договорах.
Изучая договор, в первую очередь обратите внимание на сумму кредита, возможные просрочки и размер штрафов. Последние часто начисляются за то, что вы не предоставили вовремя справку из ЦБС или не указали изменения в условиях жизни или работы. Однако самая важная часть договора — это график платежей. Из него вы можете узнать, сколько вам нужно платить каждый месяц, а также фактическую сумму переплаты.