Банковский накопительный счет предлагает клиентам уникальную возможность объединить функции обычного счета и депозита. Чтобы получать проценты, необходимо открыть счет и внести определенную сумму (многие банки не устанавливают минимальную сумму и позволяют открыть счет даже с одним рублем).
Ставка на вклад и проценты на накопительный счет тесно связаны с ключевой ставкой Центрального банка. Если ключевая ставка повышается, то и процентная ставка на вклады, особенно на краткосрочные, также возрастает.
Плюсы накопительного счета
- Минимальные опасности. Подобно вкладам, сумма на банковском счету застрахована до 1,4 миллионов рублей. В случае непредвиденных происшествий с банком, средства, хранящиеся на счету, будут возвращены.
- У вас есть возможность свободно распоряжаться средствами на счету. Нет ограничений на использование денег на счету: вы можете пополнять, снимать и тратить их, а затем снова пополнять на любую сумму. Вы также можете решить, что делать с процентами — оставить их на счету или снять. В результате ваши деньги не заморожены, как на вкладе, а всегда доступны. Это особенно удобно, если вы не готовы долго держать деньги на счету. К тому же, если у вас появляются какие-то инвестиционные проекты, вы всегда можете быстро снять деньги со счета и вложить их в проект с еще более высокой доходностью.
- Отсутствие ограничений по времени. У счета отсутствует установленный срок, в отличие от вклада. Это особенно удобно для тех, кто только начинает накапливать средства и не готов рисковать потерей процентов при досрочном снятии.
- Банк может предложить более выгодную ставку тем, кто впервые открывает счет, что может быть выше, чем ставка по вкладу. Кроме того, в первые месяцы после открытия ставка может быть также выше, чем при размещении средств на вклад. В случае краткосрочных вложений доходность может превышать процент по вкладу, но это зависит от условий и предлагаемых возможностей банка.
Минусы накопительного счета
- Изменчивая процентная ставка. Когда вы решаете открыть вклад, он заключается по фиксированной ставке на все время. Со счетом все не так просто. Банк может изменять процентную ставку по своему усмотрению — повышать или понижать ее. Предварительно рассчитать свою доходность будет затруднительно.
Условия начисления процентов варьируются в зависимости от банка. Например, на накопительном счете может быть установлен минимальный баланс в размере 1000 рублей. Если сумма будет ниже этой отметки, проценты вообще не начислятся. Еще одной особенностью начисления процентов является учет минимального остатка на счету. Например, у вас было 10 000 рублей на счету, затем вы сняли 7000 рублей в течение месяца, а затем вернули обратно 10 000 рублей. В конце месяца на вашем счету окажется 13 000 рублей. Однако проценты будут начислены только на минимальный остаток в размере 3000 рублей. Кроме того, существуют и другие ограничения, такие как оформление подписки для получения повышенной процентной ставки или определенная месячная сумма трат по карте для начисления процентов. Перед открытием счета необходимо внимательно изучить все дополнительные условия.
Вывод
Для тех, кто только начинает сберегать деньги, идеальным выбором будет открыть накопительный счет. Он станет полезным инструментом для краткосрочных инвестиций, поскольку на такие периоды предлагается самая высокая ставка. Разумно разделить свои накопления между различными счетами и вкладами, чтобы определенная сумма всегда была под рукой на накопительном счете, на случай, если внезапно возникнет потребность в деньгах.
Будьте в курсе последних событий, оформите подписку на информационную рассылку.
Необходимо обязательно указывать активную ссылку на источник при использовании данного материала.
- Повышение финансовой осведомленности
Стоит ли участвовать в программе долгосрочных сбережений
В этом году в России стартовала инновационная программа долгосрочных сбережений, которая сочетает в себе несколько уникальных возможностей, характерных для вкладов, индивидуальных инвестиционных счетов и добровольного пенсионного страхования. Она предлагает налоговые льготы и содействие от государства при внесении взносов, а также позволяет получать инвестиционный доход и защищать свои средства с помощью страхования.
Начиная с 1 января, программа долгосрочных сбережений вступила в силу, и уже треть негосударственных пенсионных фондов (НПФ), которые являются операторами этой программы, зарегистрировали свои правила. Ольга Панина, завкафедрой «Государственное и муниципальное управление» Финансового университета при правительстве РФ, объясняет, что эта программа является добровольным, накопительным и сберегательным финансовым инструментом, в котором государство активно участвует.
Название программы само по себе говорит о ее условиях: минимальный период участия составляет 15 лет, в течение которых необходимо вносить взносы для образования накоплений. Впрочем, доступ к деньгам можно получить раньше, но только после достижения возраста 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Центральный банк отмечает, что это могут быть как ежемесячные выплаты, которые будут осуществляться пожизненно или в течение не менее 10 лет, по выбору гражданина. Негосударственный пенсионный фонд также имеет право предложить и другие варианты выплат, включая единовременную.
Любой гражданин имеет возможность получить обратно свои вложения в рамках программы в специальных ситуациях, не теряя при этом своего дохода. Эти специальные ситуации могут быть связаны с потерей кормильца или необходимостью оплаты дорогостоящего лечения. В остальных случаях участник не только не получит финансовую поддержку от государства, но и будет обязан вернуть полученные налоговые вычеты. Но в любой момент участник может получить назад только сумму своих собственных взносов.
По словам Антона Силуанова, который доложил о данном проекте газете «РГ», предусмотрено создание программы, направленной на накопление средств для долгосрочных целей, таких как покупка жилья, получение образования или обеспечение пассивного дохода на пенсии. Любой гражданин, достигший 18-летнего возраста, может принять участие в этой программе, которая, как сообщил министр финансов, будет действовать бессрочно.
На протяжении первых трех лет, правительство будет содействовать финансированию взносов граждан в определенной сумме, которая не может быть менее 2 тыс. рублей ежегодно. Конкретная доля финансирования будет зависеть от среднемесячного дохода. Если доход не превышает 80 тыс. рублей, то каждый рубль взноса будет дополнительно субсидироваться государством. Если доход составляет от 80 до 150 тыс. рублей, то софинансирование будет составлять два рубля государственных средств на каждый рубль взноса. А при еще более высоком доходе, соотношение будет составлять четыре своих рубля на один рубль финансирования от государства.
Однако существует ограничение: участник программы может рассчитывать только на 36 тысяч рублей из бюджета в год или общей суммой в 108 тысяч рублей за три года. Пока не предусмотрена возможность расширения этой льготы. Кроме того, источником сбережений являются также пенсионные накопления, накопленные с 2002 по 2014 годы. Эти средства, являющиеся частью будущей пенсии, могут быть переведены из личного пенсионного счета в Социальном фонде России (СФР) в НПФ.
При внесении взносов на сумму 400 тыс. рублей ежегодно, вы сможете получить налоговый вычет в размере 52 тыс. рублей. Важно отметить, что вложенные средства будут застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму 2,8 млн рублей, что в два раза больше, чем при вкладах.
Участие в предложенной программе возможно только через НПФ. Часто они достигают доходности, близкой к нулевой после учета инфляции. Например, в среднем с 2017 по 2022 годы НПФ заработали 5,27% на использовании пенсионных накоплений, при средней инфляции за тот же период в 5,84%. Однако за первые девять месяцев 2023 года чистая доходность НПФ составила 10,1%. Среди пяти крупнейших НПФ показатели колебались от 6,3% до 13,9%.
Отзывы о вкладе Накопительный счет от Сбербанка
Для того чтобы быть в курсе, настоятельно рекомендуем изучить отзывы реальных клиентов о вкладе «Накопительный счет» от Сбербанка, размещенные на нашем веб-сайте, перед тем как приступить к оформлению данного вклада в банке. Все отзывы являются проверенной информацией и надежными аргументами для принятия решения. Мы также предоставляем возможность оставить свой собственный отзыв, если вы являетесь клиентом банка. Мы гарантируем публикацию как положительных, так и отрицательных отзывов, поскольку нашим клиентам необходимо знать истину.
- Вначале приятные
- Акценты были сделаны на негативных аспектах вначале,
- На вопрос о компании я отвечаю следующее
Неудовлетворительно, что привлекают процентных ставок, чтобы затем отменить их, и желание перейти к более выгодным конкурентам.
Я решила открыть накопительный счет в сбербанконлайн в 2023 году. Учитывая мой пенсионный статус, в начале меня радовало получение 6,8% годовых на протяжении трех месяцев. Впоследствии процентная ставка снизится до 4,8%.
Зачем использовать счет, где процент изменяется независимо, без разбора, хочет ли клиент оставаться с ними или нет. Если клиент хочет оставить вклад после обзвона-вопроса-ответа, то он оставляет его, а если нет, то меняет банк и все. Я считаю, что банк должен оповещать о снижении ставки.
В 2021 году я решил открыть накопительный счет и внимательно изучил различные варианты. В конечном итоге я выбрал банк Открытие, потому что там предлагали ставку 8%, в отличие от других банков, где ставка составляла всего 3%. Однако, узнав, что Сбербанк повысил процентную ставку по накопительным счетам до 9%, я сразу закрыл свой предыдущий счет и обратился в Сбербанк. Оказалось, что здесь все гораздо проще: все формальности можно оформить онлайн, процесс понятен даже для ребенка. Я подал заявку и уже через несколько часов мой счет был открыт. Здесь я могу пополнять и снимать деньги без ограничений. Очень рекомендую!
Еще весной 2021 года я открыл счет с возможностью накопления. В то время процентная ставка составляла 3%, что, в общем, немного, но каждый месяц начислялись проценты. Более того, деньги можно было снять в любой момент. Однако в связи с последними событиями в 2022 году ставка выросла до 9%, но только для новых клиентов. Поэтому я быстро закрыл свой старый счет и открыл новый. На новом счете также есть возможность снимать и пополнять деньги в любое время, а проценты начисляются на минимальный остаток. Поэтому необходимо следить за этим внимательно. Недостатков особых нет, они теряются на фоне преимуществ.
Я хорошо знакома с СберБанком и считаю его лучшим из всех российских банков на рынке. С начала апреля ставка по накопительному счету выросла до 9% годовых, и я не смогла упустить такую возможность, поэтому быстро решила открыть счет. Все оформила через интернет-банк СберБанка и сразу же пополнила его. Этот накопительный счет позволяет вкладывать любые суммы и вносить дополнительные деньги в процессе без комиссий. Ставка для такого крупного банка действительно очень выгодная, поэтому рекомендую не упускать момент и открывать накопительный счет именно здесь.
Я открыла этот счет с целью накопления средств на покупку автомобиля. Хранение больших сумм наличных денег не является надежным, а дебетовая карта тоже не всегда вариант. В банке же мои деньги находятся в безопасности, и нет искушения снять их и потратить. Я открыла счет недавно, когда ставка возросла до 9%. При ставке в 3% мне даже не хотелось заморачиваться. Теперь я откладываю деньги и получаю неплохие проценты. Кроме того, я могу хранить свои сбережения сколько угодно долго и закрыть счет в любой момент. Я собираюсь закрыть его, как только накоплю достаточно для покупки машины.
Отличная возможность открыть накопительный счет у Сбербанка онлайн предоставляется. Нет необходимости посещать офис, достаточно просто перевести деньги на карту и перевести их на счет. Лично я предпочитаю хранить свои деньги на этом счету, они находятся в надежном месте и легко доступны в случае необходимости. Кроме того, получаю проценты на остаток средств. Очень удобно. Конечно же, чем больше средств на счете, тем больше процентов я получаю обратно.
Я открыла вклад в Сбербанке год назад и уже закрыла его. Процентная ставка была небольшой, но у меня была полная свобода использования денег. Хотя можно было снимать деньги, я предпочитала только добавлять на счет каждый месяц. За год я заработала 20000 рублей. К тому же, на этом счету нет обязательного минимального остатка, поэтому в случае необходимости можно снять всю сумму. В общем, я довольна всем, кроме комиссии в 3%.
Лучшие продукты банка
Оператор персональных данных с номером регистрации 54-23-015743. Регистрационный номер базы данных «ВЗО» — 2017621339. Регистрационный номер программы для ЭВМ «Финансовый сервис ВЗО» — 2018666294. Товарный знак «ВЗО» зарегистрирован под номером 752371 от 24.03.2020.
Федеральным органом по контролю в области связи, информационных технологий и массовых коммуникаций было зарегистрировано сетевое издание «ВЗО». Решение о регистрации СМИ было принято 28 августа 2020 года под номером Эл № ФС 77-79037. Главным редактором является Ю.В. Муранов. Контактная информация редакции включает электронную почту press@vsezaimyonline.ru и телефон 8 (383) 311-06-10. Адрес редакции — 630049, ул. Овражная, д. 8, под. 1, эт. 3, пом. 1, г. Новосибирск, Новосибирская область. Учредителем (соучредителями) является ООО «Финансовый искусственный интеллект» с ОГРН 1235400001870. Возрастное ограничение — 18+.